Muitas pessoas precisarão ou desejarão usar um empréstimo pessoal em algum momento de suas vidas. Quer você queira consolidar dívidas de cartão de crédito ou talvez fazer uma melhoria em sua casa, os empréstimos pessoais podem ser uma maneira fácil e responsável de administrar suas finanças.
No entanto, assim como em qualquer decisão financeira importante, você precisa tomar essa decisão com cuidado.
Faça sua pesquisa sobre provedores de empréstimo online e certifique-se de que você pode cumprir os termos de maneira responsável. Infelizmente, existem muitos credores predatórios que tentam lhe oferecer esperança ou um grande adiantamento, mas acabam colocando em risco seu futuro e arruinando seu histórico de crédito.
Analisamos algumas das empresas de empréstimo pessoal mais famosas para ajudá-lo a encontrar o melhor empréstimo pessoal para suas necessidades. Continue lendo para ver os melhores credores de empréstimos pessoais.
Principais provedores de empréstimos pessoais: acesso preferencial
- Melhor Provedor de Empréstimo Pessoal Geral - LoanPioneer
- Melhor para empréstimos pessoais inseguros de baixa taxa - Empréstimos Quicken (Empréstimos-foguete)
- Taxas competitivas de empréstimos pessoais - LightStream
- Melhor para empréstimos pessoais para mensalidades - SoFi
- Fins de empréstimo flexíveis - Subir na vida
- Melhor credor para crédito ruim - Antes
- Melhor para canadenses - Fairstone
- Conecta mutuários de alto risco a credores de empréstimos - ZippyLoan
1 LoanPioneer - Melhor Provedor de Empréstimo Pessoal Geral
Contras O LoanPioneer conecta você à sua rede confiável de credores. E porque a empresa não cobra nada por seu serviço, isso pode fazer com que eles se destaquem na embalagem, ao contrário de algumas das principais opções em nossa lista. No entanto, certifique-se de que você é um cidadão americano ou residente permanente antes de ter muitas esperanças. Embora possa conduzir verificações de crédito pesadas, a rápida taxa de aprovação do LoanPioneer pode ser útil se você precisar do dinheiro para uso emergencial. Você pode ter seus fundos prontos já no próximo dia útil! Esta empresa possui APRs não competitivos, pelo menos comparativamente, a partir de 5,99%. Mas eles não limitam o uso do empréstimo, ao contrário de alguns provedores. Se você deseja consolidar dívidas, melhorar sua casa, sair de férias, etc., você pode se qualificar para um empréstimo com um ou mais credores do LoanPioneer. Contras Quicken é o gigante na sala quando se trata de gestão financeira online. Eles financiam grandes quantias de empréstimos e hipotecas por meio de uma segunda marca, a Rocket Loans. Para refinanciamento de hipotecas, aqui estão alguns financiadores de hipotecas residenciais considerar. Eles podem aprovar candidatos com pontuação de crédito tão baixo quanto 640 , o que é bastante indulgente. Se você tem um ótimo histórico de crédito, pode obter uma APR de até 7,141%. Por causa dos processos online estabelecidos do Quicken, eles muitas vezes podem oferecer algumas das aprovações em dinheiro mais rápidas, às vezes dentro de 2 a 4 dias. Quicken concede empréstimos apenas a cidadãos dos EUA ou residentes permanentes. Contras LightStream oferece taxas de juros muito competitivas. Não apenas as taxas são baixas, mas garantem taxas mais baixas do que os credores concorrentes e superam qualquer outra TAEG em 0,1%. Com um bom histórico de crédito, você pode obter uma APR decente. Com uma excelente pontuação de crédito, você pode obter uma APR de até 2,49%! Mas esteja avisado, LightStream realiza 'verificações de crédito de puxar pesado , o que pode afetar sua pontuação de crédito. O LightStream às vezes pode aprovar empréstimos e depositar dinheiro em um único dia. Com as melhores taxas de empréstimos pessoais, a Lightstream oferece os melhores empréstimos pessoais e é a melhor para consolidação de dívidas para cidadãos americanos qualificados ou residentes permanentes. Contras SoFi é outro credor de empréstimos pessoais online. Atualmente, eles estão oferecendo um presente em dinheiro de $ 360 se você receber uma verificação de crédito e a aprovação de um empréstimo deles. Ao contrário de alguns dos outros credores neste artigo, você pode usar os empréstimos da SoFi para cobrir despesas, como mensalidades, que geralmente são proibidas para valores de empréstimo. O processo de aprovação da SoFi é relativamente lento em comparação com o Rocket ou LightStream. A aprovação pode levar até 11 dias. A SoFi concede empréstimos apenas a cidadãos americanos ou residentes permanentes. Contras A Upstart foi fundada por ex-funcionários do Google, então você pode ter certeza de que eles pensarão fora da caixa quando se trata de aprovação de empréstimos pessoais. A aprovação deles não se baseia apenas no seu crédito. Em vez de se concentrar exclusivamente em seu histórico de crédito, o Upstart analisará literalmente milhares de fatores diferentes ao considerar seu pedido de empréstimo. No entanto, não deixe sua pontuação de crédito cair - ainda é o principal fator para obter uma APR baixa. Embora as taxas de empréstimo pessoal da Upstart não sejam tão competitivas quanto outras neste artigo, elas permitirão que você use o dinheiro do empréstimo para a maior variedade de finalidades. Afinal, se eles pensam fora da caixa, você também pode. Além de ser um cidadão americano ou residente permanente, o Upstart exige que você tenha uma renda anual mínima de $ 12.000. Contras Se você tiver uma pontuação de crédito ruim, Avant pode ser a melhor opção para você. Eles aceitam inscrições com base em sua pontuação de crédito tão baixo quanto 580 . A Avant também oferece empréstimos garantidos. Isso significa que eles podem oferecer taxas de juros mais baixas e taxas de originação mais baixas se você tiver um carro que esteja disposto a oferecer como garantia. Como financiam tomadores de empréstimos mais arriscados, eles naturalmente têm taxas de juros e taxas de mora mais altas. Eles possuem aprovação no dia seguinte e disponibilidade de dinheiro. Contras Como a maioria dos bancos exige cidadania dos EUA, os cidadãos canadenses têm opções limitadas de empréstimos pessoais. Fairstone é um credor canadense especializado em empréstimos pessoais para canadenses. Fairstone, infelizmente, oferece taxas de juros para empréstimos que são comparáveis às taxas de juros de cartão de crédito. No entanto, se você é proprietário de uma casa, pode oferecer o seu casa como garantia para um empréstimo seguro. Os empréstimos seguros têm taxas de juros mais baixas e períodos de reembolso mais longos, resultando em um pagamento mensal muito baixo. Lembre-se de que você fará esses pagamentos por um longo tempo e o valor total pago será excessivamente grande. Fairstone só concede empréstimos a cidadãos canadenses ou residentes permanentes. É a melhor opção para os canadenses. Contras A ZippyLoan não é realmente um credor. Eles são um serviço conectando mutuários de alto risco a credores . Como tal, a ZippyLoan pode ajudar os clientes com histórico e pontuação de crédito muito baixos. Mas, como você pode esperar, as taxas serão altas e os termos serão implacáveis. As taxas associadas aos empréstimos pessoais ZippyLoan podem chegar a 30% do valor do empréstimo. Isso resulta em dívidas com juros incrivelmente altos. Empréstimos como esse costumam ser chamados de empréstimos do dia de pagamento porque devem ser pagos quando os contracheques são depositados. Empréstimos do payday geralmente têm o menor valor mínimo de empréstimo. ZippyLoan geralmente aceita apenas pedidos de mutuários com um contracheque regular. Um empréstimo pessoal (também chamado de empréstimo parcelado) é um tipo de empréstimo em que o credor fornece uma grande quantia inicial, que você paga em prestações mensais por um determinado período de tempo. O valor do empréstimo pode variar de US $ 1.000 a US $ 100.000, dependendo de sua pontuação de crédito e da relação dívida / renda (DTI). O período de reembolso geralmente varia entre um e sete anos. Os empréstimos pessoais diferem de outros empréstimos também com base na finalidade do dinheiro. Por exemplo, a maioria dos credores não concederá um empréstimo pessoal para fins de pagamento de mensalidades, despesas comerciais ou com a intenção de jogar. Além de ter uma boa pontuação de crédito e um baixo DTI, existem outras qualificações que você provavelmente terá que cumprir para obter um empréstimo pessoal online. Cidadania: Se você solicitar um empréstimo de uma instituição financeira dos EUA (ou mesmo de muitos credores online), eles podem exigir que você prove sua cidadania ou residência permanente. Você precisará de um número de previdência social para quase qualquer tipo de empréstimo. Se você não for um cidadão ou residente permanente dos EUA, poderá solicitar um empréstimo com um fiador elegível que tenha cidadania dos EUA. Estado de residência: Além disso, a maioria dos bancos ou credores com escritórios físicos exigirá que você tenha um endereço permanente no estado em que conduzam negócios. Eles podem pedir provas, como contas de serviços públicos enviadas para esse endereço. Idade minima: A maioria dos bancos e credores não aprovará um empréstimo para menores de 18 anos sem um fiador. Identificação emitida pelo governo: Antes de solicitar um empréstimo, certifique-se de ter uma carteira de motorista, cartão do seguro social ou outra forma de identidade emitida pelo governo. Emprego estável / renda regular: Você deve estar pronto para apresentar comprovante de emprego (esperamos que volte alguns meses atrás) ou outras fontes de renda. Isso ajudará a determinar seu DTI também. Os credores podem pedir recibos de contracheque, extratos bancários ou outra documentação. Atender aos requisitos de pontuação de crédito: Cada credor terá requisitos mínimos de pontuação de crédito. Consulte nossa descrição de cada credor para obter uma estimativa da pontuação de crédito mínima de cada um. Os empréstimos pessoais têm três fatores de custo a considerar antes de assinar os resultados financeiros. Taxa de juros: Dependendo da sua pontuação de crédito, seu empréstimo pessoal pode ter uma taxa de juros em qualquer lugar entre 5% e 35% . Claro, você vai querer melhorar sua pontuação de crédito tanto quanto possível para obter a taxa mais baixa. Aprender mais sobre como consertar seu crédito . Você também deve considerar que o período de reembolso mais curto o ajudará a economizar mais no pagamento de juros. Se você puder pagar o empréstimo em um ou dois anos, será muito mais barato do que pagá-lo em sete anos. Taxas de originação: Os credores normalmente cobram uma taxa para processar e aprovar seu pedido de empréstimo. Essa taxa pode ser entre 1% -6% do valor total do empréstimo. Taxa de cancelamento antecipado: Se possível, você deseja obter um empréstimo pessoal sem uma taxa de cancelamento antecipado. Os bancos e outros credores cobram essa taxa para compensar os pagamentos de juros que perderão se você pagar o empréstimo antecipadamente. Basicamente, essa é uma penalidade para o gerenciamento responsável de empréstimos. Evite-o, se possível, ou tente obter a menor taxa de cancelamento oferecida. Um empréstimo pessoal geralmente é uma ótima idéia se você tiver várias dívidas com altas taxas de juros e puder consolidá-las em um único empréstimo com uma taxa de juros mais baixa. Se você tem dívidas de cartão de crédito com saldos pendentes e altas taxas de juros, um empréstimo pessoal é uma boa maneira de economizar dinheiro no pagamento de juros. No entanto, existem vários indicadores de autoavaliação que você deve não fazer um empréstimo pessoal: Cobrindo as despesas básicas de vida: Se você está fazendo um empréstimo pessoal para pagar aluguel ou serviços públicos, este é um indicador perigoso de que você pode estar vivendo acima de suas posses. Os provedores de empréstimos hesitam em emprestar dinheiro nessas situações porque isso indica que você pode ter problemas para fazer pagamentos. Pagando por itens de luxo ou eventos: Também não é uma boa ideia fazer um empréstimo pessoal para comprar eletrônicos caros, joias, casamentos ou férias. Este é um mau hábito financeiro para se adquirir e é muito melhor economizar para despesas como essas. Usando o empréstimo para investimento: Os investimentos sempre apresentam um risco, e é uma má ideia usar o dinheiro do empréstimo para uma finalidade arriscada. Se a sua oportunidade de investimento for segura, ela terá um retorno de juros menor do que as condições do seu empréstimo. Se o seu investimento sugerir um retorno mais alto, isso indica um risco maior de que você possa realmente perder dinheiro. De qualquer forma, é uma má ideia fazer um empréstimo pessoal para fins de investimento. Consolidar sua dívida em um empréstimo com baixa taxa de juros pode ser uma ótima idéia. Mas se você tiver várias dívidas, isso pode ser uma indicação de outros problemas financeiros. Antes de ouvir os comerciais que prometem 'um pagamento mensal baixo', considere consultar um gerente financeiro licenciado. Ele pode ajudá-lo a criar um orçamento e garantir que seus hábitos de consumo estejam dentro de suas possibilidades. Se você tiver seu orçamento sob controle, então o principais empréstimos de consolidação da dívida são uma ótima maneira de reduzir seus pagamentos de juros gerais e simplificar suas dívidas. Se você começar a perder os pagamentos mensais de um empréstimo pessoal, isso afetará sua pontuação de crédito. Os credores podem usar agências de cobrança de dívidas para recuperar o empréstimo, o que pode rapidamente se tornar desagradável. Você também descobrirá rapidamente que outros bancos e credores não farão negócios com você. No entanto, se você puder fazer pagamentos mensais com responsabilidade, poderá obter algum dinheiro rápido necessário para reformar sua casa, pagar contas médicas de emergência ou consolidar dívidas. Se você tiver uma boa pontuação de crédito e um baixo índice de DTI, um único pagamento mensal baixo por alguns anos pode cuidar de suas necessidades imediatas. Se o seu crédito já viu dias melhores, analise LoanPioneer . Eles oferecem empréstimos flexíveis que podem ser usados para saldar dívidas, pagar reformas na casa, sair de férias e assim por diante! Alternativamente, Empréstimos Quicken são uma escolha sólida se você está procurando montantes de empréstimo potencialmente maiores. Por outro lado, se você tiver um bom crédito, LightStream pode dar a você o melhor APR e planos de pagamento. É uma ótima opção para empréstimos para reforma da casa ou consolidação de dívidas. Empréstimos salariais como ZippyLoan não são recomendados, exceto em casos de emergência extrema. Você também deve considerar olhar para o melhor empresa de reparação de crédito para suas necessidades exclusivas antes de prosseguir para o próximo empréstimo. Uma pontuação de crédito melhorada sempre se traduz em melhores taxas. Sempre certifique-se de comparar os pagamentos mensais com seus pagamentos atuais antes de consolidar, e examine todas as letras miúdas antes de assinar um novo empréstimo. As avaliações e declarações publicadas aqui são do patrocinador e não refletem necessariamente a política oficial, posição ou opiniões do Braganca.
Aprovação de dinheiro rápido
dois. Empréstimos Quicken (Empréstimos-foguete) - Melhores fornecedores para empréstimos não garantidos de baixa taxa
Sem penalidades de pré-pagamento
3 LightStream - Taxas de juros competitivas para empréstimos pessoais
Sem penalidades de pré-pagamento
Quatro. SoFi - Melhor para empréstimos pessoais para mensalidades
Sem taxas de originação ou atrasos
5 Subir na vida - Fins de empréstimo flexíveis
Aprovação não necessariamente baseada no histórico de crédito
6 Antes - Melhores empréstimos pessoais para crédito ruim
Oferece empréstimos garantidos
7 Fairstone - Melhor credor online para canadenses
Oferece empréstimos garantidos para proprietários de casas
8 ZippyLoan - Conecta mutuários de alto risco a credores
Má pontuação de crédito aceita
Escolhendo o credor certo: suas perguntas respondidas
Como funcionam os empréstimos pessoais?
Quais são os requisitos de qualificação para um empréstimo pessoal?
Quanto custam os empréstimos pessoais?
Quando um empréstimo pessoal é uma boa / má ideia?
Usar um empréstimo para saldar dívidas é uma boa idéia?
Risco e Benefícios
Melhores Empréstimos Pessoais: O Takeaway
