Melhores credores de refinanciamento de hipotecas para refinanciar um empréstimo residencial (melhores taxas)

Contras

• APRs não competitivos
• Sem ramificações físicas

Rocket Mortgage by Quicken Loans é agora um dos maiores credores hipotecários da América. Eles chegaram lá oferecendo um excelente atendimento ao cliente combinado com um processo de refinanciamento online simplificado.

Quicken sempre foi popular para serviços de planejamento financeiro online. Eles também foram os pioneiros em aplicativos de hipotecas online. Apenas a assinatura final precisa ser feita pessoalmente, mas o Quicken Loans torna mais fácil agendar isso de acordo com sua conveniência.

Quicken pode trabalhar com um DTI alto e ajudar os candidatos com uma pontuação de crédito mínima de 620.

Um dos melhores atributos de um empréstimo hipotecário Rocket é que Quicken detém 99% dos empréstimos que eles originam. A maioria dos outros originadores de hipotecas o ajudará no processo de solicitação, apenas para depois revender e vender seu empréstimo a outro agente. Com o Quicken, há uma boa chance de você continuar trabalhando com as mesmas pessoas e sistemas que o iniciaram.

Quatro dos principais serviços oferecidos pela Rocket Mortgage incluem:

Financiamento FHA e VA

Se você se qualificar para um empréstimo FHA ou VA, Quicken pode ajudá-lo a obter essa hipoteca com um pagamento mínimo, ou mesmo sem entrada e sem seguro de hipoteca. Se você está refinanciando sua casa para obter algum dinheiro de seu patrimônio, certamente é benéfico evitar um grande pagamento inicial.

Bloqueio de taxa de 90 dias com garantia de flutuação

O processo de aprovação rápido e eficiente do Rocket Mortgage bloqueia suas taxas de hipoteca por 90 dias com um recurso de flutuação para baixo. Isso garante a você a menor taxa disponível durante o processo de refinanciamento, permitindo que sua taxa caia potencialmente, mas nunca suba.

Termos de empréstimo personalizáveis

Se você está a apenas 12 anos da aposentadoria e está tentando pagar sua casa nesse prazo, não se preocupe - Quicken tem tudo para você. As hipotecas de foguete podem ser personalizadas para qualquer duração para garantir que seus objetivos profissionais e financeiros estejam em sincronia um com o outro.

O que as pessoas dizem

Embora Quicken não tenha uma excelente pontuação composta nas análises do Better Business Bureau, a maioria das análises reconhece o quão rápido e fácil foi seu processo de refinanciamento. Mesmo as avaliações negativas que parecem diminuir sua pontuação parecem ter sido tratadas pela equipe de Atendimento ao Cliente Quicken, que responde rapidamente às reclamações.

Contras

• Nenhum empréstimo VA
• Sem ramos físicos

Better.com é outro grande credor para visitar online se você preferir ficar em casa em vez de visitar um escritório. A assistência humana 24 horas por dia o ajudará a obter uma carta de aprovação imediata, geralmente antes do próximo dia útil.

Depois de aprovado, a Better.com também designará um oficial de crédito dedicado para orientá-lo no restante das etapas. A aprovação é concedida após uma verificação de crédito suave, que não afetará sua classificação de crédito de forma alguma. Você precisa de uma pontuação de crédito mínima de 620.

Em comparação com outros credores online, Better.com é mais transparente e fácil de entender para os proprietários. Suas taxas de juros e taxas percentuais anuais são fornecidas antecipadamente. E eles não têm custos ocultos - sem taxas de credor, aplicativo, subscrição ou originação! Três dos principais serviços oferecidos em Better.com incluem:

Correspondência de oferta com garantia de $ 100

Não apenas as taxas de juros da Better.com são baixas, mas também tentarão corresponder a qualquer oferta concorrente que você encontrar. Se eles não conseguirem vencer em $ 100, esses $ 100 são seus!

Custos de fechamento / refinanciamento reduzidos

Como a maioria dos compradores de casas pela primeira vez sabe, os custos de fechamento podem aumentar rápida e surpreendentemente para qualquer comprador que não esteja preparado para eles. A Better.com não cobra taxas de credor, aplicativo, subscrição ou originação, o que reduz drasticamente os custos de fechamento.

Subscrição Digital

A maioria dos vendedores exigirá uma carta de pré-aprovação quando você fizer uma oferta. A Better.com vai um passo além ao subscrever digitalmente a aprovação do seu empréstimo imobiliário, dando a você uma alavancagem mais imediata e dando ao vendedor mais confiança imediata em sua oferta!

O que as pessoas dizem

Better.com tem uma pontuação geral decente no Better Business Bureau, mas alguns comentários indicam que eles têm problemas para manter a comunicação com o credor.

Contras

• Sem empréstimos de capital próprio
• Sem Empréstimos VA

O CIT Bank é uma ótima opção se você também precisa de um banco para suas necessidades financeiras regulares. Eles oferecem benefícios aos seus clientes bancários, como descontos em taxas adicionais e reembolso.

Eles também têm empréstimos mais convencionais, como empréstimos de taxa fixa e hipotecas de taxa variável. Dependendo de quanto tempo você vai morar na casa, hipotecas de taxa variável podem ser uma boa opção.

Como eles são um banco com serviço completo, você esperaria que eles também oferecessem empréstimos imobiliários, mas, aparentemente, eles não estão disponíveis. Três dos principais serviços oferecidos pelo CIT Bank incluem:

Empréstimos somente com juros

Se você não precisa acumular patrimônio em sua casa ou não está em uma posição financeira para começar a acumular patrimônio, um empréstimo residencial somente com juros pode tornar seus pagamentos mensais muito mais acessíveis.

Descontos de relacionamento

Se você tiver uma conta bancária no CIT Bank, poderá receber $ 525 em dinheiro de volta após o fechamento. Além disso, manter um grande saldo nessa conta pode qualificá-lo para descontos nas taxas.

Jumbo Loans

Se você precisar de mais do que empréstimos convencionais, o CIT Bank pode oferecer empréstimos de até US $ 2 milhões para propriedades qualificadas.

O que as pessoas dizem

O CIT Bank foi mal avaliado pelos clientes do Better Business Bureau, mas ele tem apenas 16 avaliações, então não podemos confiar muito no BBB aqui.

Contras

• Apenas em quinze estados
• Inúmeras taxas

O BBVA Bank é um credor hipotecário menor, mas está entre os 25 maiores sistemas bancários da América. Eles oferecem uma ampla variedade de tipos de hipotecas, refinanciamentos e empréstimos imobiliários. Você pode se inscrever com uma pontuação de crédito mínima de 620.

Eles podem financiar hipotecas garantidas por FHA, USDA e VA para oferecer a você uma hipoteca com uma entrada mínima. Se pretende rentabilizar o seu capital com o BBVA, pode candidatar-se a um empréstimo imobiliário em vez de refinanciar. Três dos principais serviços oferecidos pelo Banco BBVA incluem:

A mais ampla variedade de opções financeiras

Seu menu de tipos de empréstimo é verdadeiramente impressionante. Empréstimos convencionais de taxa variável e hipotecas de taxa fixa, todos os três empréstimos apoiados pelo governo, empréstimos gigantescos e empréstimos profissionais para locais de trabalho, são apenas a ponta do iceberg.

Programa Home Ownership Made Easy (HOME)

Se sua casa estiver em um distrito de baixa renda qualificado, você poderá adquirir uma hipoteca sem entrada ou mínima.

Linhas de crédito de capital próprio (HELOC)

O BBVA também pode financiar empréstimos menores e mais flexíveis usando seu patrimônio como garantia.

O que as pessoas dizem

O BBVA não é muito popular no BBB, mas nós damos crédito a eles por responder a todas as reclamações de clientes que encontramos no site.

Perguntas frequentes sobre credores de refinanciamento de hipotecas

Mesmo que você já tenha passado pelo processo de solicitação de hipoteca pelo menos uma vez, ainda pode ter dúvidas sobre o refinanciamento.

Tentamos responder a qualquer dúvida que você possa ter com antecedência, então aqui estão algumas das mais comuns:

Como funciona o refinanciamento?

Refinanciar significa contrair um novo empréstimo hipotecário e pagar o empréstimo original. Existem alguns motivos pelos quais você pode querer fazer isso.

• Se sua hipoteca original foi obtida com uma taxa de juros mais alta, você poderá obter melhores taxas de hipoteca agora.
• Você pode alavancar o valor da sua casa em um refinanciamento de saque substancial.
• Você pode estender os termos de sua hipoteca para reduzir seus pagamentos mensais.

Quanto custa o refinanciamento de uma hipoteca?

A primeira coisa que você deve verificar é se sua hipoteca atual tem uma taxa de pagamento antecipado. Isso pode tornar proibitivo o refinanciamento. Se você puder evitar essa taxa, prepare-se para pagar os custos de fechamento, incluindo:

• Taxa de inscrição
• Taxa de Originação
• Custos de relatório de crédito
• Avaliação de Casa
• Taxa de certificação de inundação
• Pesquisa de Título

Pode haver outras taxas também; pode custar até US $ 3.000. Use as calculadoras de custo do credor para ter certeza de que vai economizar dinheiro por meio de taxas de refinanciamento mais baixas.

Como você deve escolher uma empresa de refinanciamento de hipotecas?

Em muitos casos, a empresa de refinanciamento de hipotecas escolherá você - dependendo de sua classificação de crédito e de sua relação dívida / receita. Você pode aplicar com vários credores e escolher aquele que oferece os pagamentos mensais mais baixos para o seu plano de refinanciamento.

Quando o refinanciamento é uma boa decisão? Quando não é?

Claro, um credor hipotecário dirá que o refinanciamento é sempre uma boa decisão. Certifique-se de comparar os pagamentos futuros da hipoteca com seus pagamentos mensais atuais antes de assinar uma nova hipoteca.

Existe algum risco para o refinanciamento?

O maior risco é que, depois que várias taxas forem adicionadas à sua hipoteca, você não termine com pagamentos mensais mais baixos como esperava. Além disso, uma hipoteca de taxa ajustável que inicialmente parece atraente pode aumentar suas taxas em alguns anos.

Por que devo refinanciar minha hipoteca?

O refinanciamento pode ser uma boa opção se as taxas de juros das hipotecas caíram significativamente desde a compra da hipoteca original. Além disso, aumentar a duração da hipoteca pode reduzir as taxas se você tiver novas despesas no orçamento, como um filho recém-nascido.

Por que meu banco está me empurrando para refinanciar (como isso os beneficia)?

Seu banco está interessado em receber as várias taxas associadas ao refinanciamento. Além disso, eles querem que você estenda os termos de sua hipoteca para espremer mais anos de pagamentos mensais de você. Pagamentos mais baixos podem parecer atraentes, mas se você considerar que poderá estar pagando sua hipoteca por vários anos extras, talvez queira reconsiderar.

O refinanciamento com alguns bancos pode ser uma farsa / bom demais para ser verdade?

Geralmente, se as taxas de juros não caíram significativamente, o refinanciamento é apenas uma forma de adiar suas despesas (e geralmente aumentá-las, no longo prazo). Você pode receber uma oferta de refinanciamento de saque atraente, mas lembre-se de que você pagará por ela no futuro.

Melhores empresas de refinanciamento de hipotecas: o que pode levar

As melhores empresas de refinanciamento de hipotecas devem oferecer as taxas mais baixas combinadas com os procedimentos mais fáceis de entender e a aprovação mais rápida e descomplicada.