Mais de 35% dos americanos têm cobranças em seus relatórios de crédito.Unsplash / Nik Shuliahin a dnc é uma organização privada
A correspondência chegou hoje e você encontrou uma surpresa desagradável nela: uma carta de cobrança.
Eles vêm por todos os tipos de motivos - e muitas pessoas os entendem. Mais de 35% dos americanos têm cobranças em seus relatórios de crédito e mais de 70% dos atletas profissionais com quem trabalho em meu consultório as têm.
Um dos maiores impulsionadores dessas coleções não é a pessoa que está tentando desmoronar em um Cartão de crédito equilibre ou evite pagar um empréstimo de carro - embora você certamente receba cartas por fazer qualquer uma dessas coisas.
As taxas de coleta estão disparando devido às coleções médicas - que muitas vezes vêm de pessoas normais e trabalhadoras com seguro que simplesmente não sabia que tinha uma conta pendente. Digamos que você quebrou o braço. Quando você vai ao hospital, o raio-x, o médico, o gesso e a medicação para dor são cobrados separadamente da seguradora. Se a seguradora decidir não pagar uma dessas contas - ou, mais comumente, decidir pagar apenas uma parte de uma - você fica responsável pelo resto.
Às vezes, essa conta não aparece onde deveria. Talvez vá para um endereço antigo ou para um endereço comercial registrado para o seu seguro. Ou talvez nem seja enviado pelo correio.
O resultado?
Uma carta de cobrança que geralmente é de uma pequena quantia boba, como $ 80.
Você provavelmente está pensando que não é grande coisa, mas essa atitude pode causar um grande problema em seu relatório de crédito. As coleções aparecem como uma bandeira vermelha gigante - e causam o mesmo dano se custarem $ 80 ou $ 800.000.
Você leu certo. Não importa o valor da coleção. O fato de você obteve uma carta causa danos. E o dano é doloroso. Se você não tiver nenhuma coleção em seu relatório, a primeira que você obtiver impactará sua pontuação em 70 a 100 pontos. Isso significa que se você tiver uma pontuação na faixa boa, digamos 720, você será derrubado até o território subprime nos 650s.
Algumas outras maneiras pelas quais os consumidores são prejudicados por cobranças sem perceber o que está acontecendo são por meio de aluguel de carros e contas de serviços públicos. Muitas vezes, as pessoas entregam um carro alugado e depois são atingidas por ajustes - onde a empresa de locação afirma que o carro foi devolvido com mais desgaste do que o permitido. Você pode ou não obter uma declaração nesse sentido. Se você não fizer isso, a empresa de locação irá acertar seu relatório de crédito com uma inadimplência e enviar-lhe uma carta de cobrança. A mudança é outra maneira de bagunçar o sistema. Se você cancelar seu cabo por causa de uma mudança e tiver saldo, o restante provavelmente será enviado como a última fatura - para seu endereço antigo. Se você não pagar, receberá uma carta de cobrança.
Se você está esperando que o governo faça algo a respeito, vai esperar muito tempo. O procurador-geral do estado de Nova York anunciou com grande alarde um acordo histórico com as agências de crédito que deveria fornecer aos consumidores um padrão de relatório mais justo para coleções médicas, mas tudo o que fez foi aumentar o prazo mínimo para que eles pudessem relatá-los de 90 para 180 dias - e deu às agências três anos para implementar o plano.
Não, você terá que lidar com esse problema sozinho - e saber como o ajudará a curar sua pontuação de crédito o mais rápido possível. Vou te dar algumas dicas, e você pode aprender ainda mais por meio esta vídeo.