Paid Advertisement by Norcal Marketing. Observer Content Studio is a unit of Observer’s branded content department. Observer’s editorial staff is not involved in the creation of this content. Observer and/or sponsor may collect a portion of sales if you purchase products through these links. Se você deseja melhorar sua pontuação de crédito ou corrigir erros em seu relatório de crédito, contratar uma boa empresa de reparo de crédito para lidar com o processo é uma decisão sábia. As melhores empresas de reparo de crédito trabalham em seu nome com as principais agências de crédito para remover itens negativos que estão prejudicando sua pontuação de crédito, como baixas, pagamentos atrasados, cobranças de dívidas e falências.
Para ajudá-lo a encontrar o melhor serviço de reparo de crédito para suas necessidades, analisamos as principais empresas de reparo de crédito em fatores como eficácia, avaliações, velocidade dos resultados, reputação da empresa e preço.
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Se você está pronto para reparar seu crédito e economizar milhares de dólares por ano em juros, aqui estão nossas principais opções para as melhores empresas de reparo de crédito de 2022:
As 7 melhores empresas de reparo de crédito de 2022
- Crédito Santo : Melhor empresa de reparo de crédito em geral
- Lei de Lexington : Serviço de reparação de crédito mais experiente
- Crédito azul celeste : Melhor para reparo de crédito barato
- CreditRepair.com : Melhor para análise de pontuação de crédito gratuita
- Os prós do crédito : Melhor para monitoramento de crédito gratuito
- As pessoas de crédito : Melhor garantia
- Ovation Credit Services: Melhor atendimento ao cliente
#1 Credit Saint: Melhor empresa de reparo de crédito em geral
Credit Saint é a nossa melhor escolha para a melhor empresa de reparação de crédito de 2022. Credit Saint tem uma excelente classificação A+ no Better Business Bureau há mais de 10 anos e tem ajudado milhares de clientes a melhorar suas pontuações de crédito com sucesso.
Crédito Santo começa oferecendo a você uma consulta gratuita para revisar sua pontuação de crédito FICO e identificar itens negativos que estão prejudicando seu crédito. Depois que as áreas problemáticas forem identificadas, o Credit Saint enviará desafios para todas as 3 agências de crédito em seu nome, na tentativa de remover informações imprecisas do seu relatório de crédito.
O Credit Saint pode ajudar a remover itens negativos questionáveis, como:
- Coleções
- Pagamentos em atraso
- Falências
- Reintegrações de posse
- Ônus
- execuções hipotecárias
- Julgamentos
- Consultas de crédito
Credit Saint é uma das empresas de reparação de crédito mais agressivas (o que é uma coisa boa), mas eles entendem que um tamanho não serve para todos. Credit Saint tem 3 pacotes de serviços diferentes para escolher, dependendo das suas necessidades de reparação de crédito.
O pacote de crédito polonês inclui desafios para as 3 principais agências de crédito, análise de pontuação gratuita, um rastreador de pontuação de crédito e 5 desafios de itens negativos por ciclo de disputa.
O pacote de renovação de crédito inclui tudo no pacote Credit Polish, mas também inclui direcionamento de consultas, monitoramento de crédito contínuo através da Experian e 10 disputas de itens negativos por ciclo.
O pacote Clean Slate é a opção mais agressiva disponível. Ele inclui tudo nos pacotes acima, mas também vem com o envio de cartas de Cessar e Desistir em seu nome, além de desafiar um número ilimitado de itens imprecisos em seu relatório.
No geral, a Credit Saint oferece o melhor custo-benefício entre todas as agências de reparo de crédito que analisamos. Sua classificação A + no Better Business Bureau é a melhor do setor de reparo de crédito e eles também oferecem uma garantia de devolução do dinheiro em 90 dias por seus serviços. Se você deseja uma consulta de crédito gratuita para ver se eles podem ajudar, você pode conversar com um de seus profissionais de crédito gratuitamente, sem qualquer compromisso.
- Consulta de Crédito Gratuita
- A+ Melhor Classificação do Bureau de Negócios por mais de 10 anos
- Painel online para monitorar o progresso em tempo real
- Três pacotes de reparação de crédito para escolher
- Processo Comprovado de Reparação de Crédito
- Garantia de devolução do dinheiro em 90 dias
Clique aqui para visitar o site do Credit Saint para obter mais informações
#2 Lei de Lexington: Empresa de reparo de crédito mais experiente
A Lexington Law é a empresa de reparo de crédito mais experiente dos Estados Unidos, com mais de 7 milhões de remoções dos relatórios de crédito de seus clientes em 2020.
Lei de Lexington é um escritório com uma equipe de paralegais e advogados que utilizam leis específicas para proteger seu crédito de situações que possam estar fora de seu controle. Esta empresa de reparação de crédito pode ajudá-lo se sua pontuação de crédito foi afetada negativamente por:
- Roubo de identidade
- Divórcio
- Serviço militar
- Dívida estudantil
- Contas médicas
Lexington Law primeiro funciona obtendo uma cópia de seus relatórios de crédito e, em seguida, analisa-os para itens negativos que estão prejudicando sua pontuação. O escritório de advocacia deles enviará disputas em seu nome para contestar itens imprecisos. Eles fornecerão um painel on-line, para que você tenha acesso ao seu progresso em todas as etapas, além de soluções que podem ajudá-lo a reparar seu crédito ainda mais rápido.
Lexington Law oferece 3 opções diferentes de reparação de crédito para escolher, dependendo de suas necessidades. O preço varia de US$ 89,95 a US$ 129,95.
O padrão Concórdia serviço é o pacote básico com preços a partir de $ 89,95 por mês. Isso inclui itens perigosos desafiadores com as 3 agências de crédito e seus credores.
A estreia de Concord pacote inclui tudo no serviço padrão, bem como análise de pontuação, alertas TransUnion e remoção de consultas difíceis. Esta opção custa $ 109,95 por mês e é o serviço intermediário.
Premier Plus é o serviço de reparo de crédito top de linha que inclui tudo nos pacotes acima, bem como cartas de cessação e desistência, rastreador de pontuação FICO, proteção contra roubo de identidade e um conjunto de ferramentas de finanças pessoais. Este é o pacote mais poderoso a um preço de US $ 129,95 por mês.
No geral, a Lexington Law é uma das agências de reparo de crédito mais experientes que você encontrará. Eles são um pouco mais caros do que outras empresas de reparo de crédito, mas sua qualidade de trabalho é incomparável.
- Obtenha ajuda com pagamentos em atraso, cobranças, cobranças, execuções hipotecárias e muito mais
- Empresa de reparo de crédito nº 1 classificada por muitos sites de revisão independentes
- Mais de 56 milhões de remoções desde 2004
- Mais de 500.000 clientes ativos
- Análise de relatório de crédito grátis
Clique aqui para visitar o site da Lei Lexington para obter mais informações
#3 Crédito Sky Blue: Melhor valor
A Sky Blue Credit é a melhor empresa de reparo de crédito se você procura preços transparentes e excelente valor. Em vez de oferecer várias opções de reparo de crédito e níveis de serviço para escolher (o que pode ser esmagador), a Sky Blue Credit oferece todos os seus serviços por uma taxa fixa de $ 79 por mês.
Reparação de crédito Sky Blue contesta 15 itens em seu relatório de crédito (5 itens por agência) a cada 35 dias. Este é um grande valor em comparação com as empresas de reparação de crédito que apenas disputam itens a cada 45 a 60 dias, cobrando taxas mensais durante o processo.
Depois de se inscrever no Sky Blue Credit, você receberá uma análise detalhada do seu histórico de crédito, incluindo quaisquer erros difíceis de detectar que possam estar prejudicando você. Assim que os problemas forem identificados, os profissionais de crédito da Sky Blue enviarão disputas personalizadas em seu nome. Eles também enviarão cartas de contestação, se necessário, para maximizar suas chances de sucesso. Eles também verificam a estátua de limitação de qualquer dívida que você tenha.
A Sky Blue oferece seus serviços gratuitamente nos primeiros 6 dias enquanto eles coletam seus relatórios e também oferece uma impressionante garantia de devolução do dinheiro em 90 dias. Se você está procurando os melhores serviços de reparo de crédito com orçamento limitado, o Sky Blue Credit é uma ótima opção a ser considerada.
- Limpe os erros em seu relatório de crédito
- Todos os serviços incluídos por uma taxa mensal baixa
- Sem taxa de primeiro trabalho e sem cobrança nos primeiros 6 dias
- Garantia de devolução do dinheiro em 90 dias
- Sem contratos - Cancele o serviço a qualquer momento
- Análise de relatório de crédito grátis
Clique aqui para visitar o site de crédito Sky Blue para obter mais informações
#4 CreditRepair.com: Corretores de crédito altamente classificados com boas críticas
CreditRepair.com é uma das principais empresas de reparo de crédito por desafiar informações imprecisas em seu relatório de crédito. CreditRepair.com ajudou com mais de 7,5 milhões de remoções em nome de seus clientes desde 2012.
Quando você se inscreve no CreditRepair.com, eles recuperam imediatamente seu relatório de crédito e o analisam para encontrar itens que podem ser inválidos, imprecisos ou enganosos. Eles então construirão um plano de reparo de crédito personalizado para não apenas remover itens negativos que estão prejudicando sua pontuação, mas também fornecer uma estratégia para reconstruir o crédito positivo.
Depois de analisar minuciosamente seus relatórios de crédito, CreditRepair.com começará a desafiar os itens negativos que provavelmente estão tendo o maior impacto em sua pontuação. Eles têm vários métodos diferentes para reparar seu crédito, incluindo cartas de validação de dívida e cartas de boa vontade.
CreditRepair.com oferece 3 pacotes diferentes de serviços de reparação de crédito, dependendo das suas necessidades.
Direto – Este é o pacote básico e inclui até 15 itens negativos contestados por mês e 3 disputas de credores por mês. Este plano custa US $ 69,95, que é uma das taxas mensais mais baixas do setor de reparo de crédito. Este plano é recomendado para aqueles com apenas um punhado de itens negativos.
Padrão – Este pacote inclui tudo acima, além de cartas de cessação e desistência aos credores, análise de pontuação de crédito trimestral, questionamento difícil e monitoramento de crédito 24 horas por dia, 7 dias por semana. Este pacote custa $ 99,95 por mês.
Avançado – Este é o plano de reparação de crédito mais abrangente e inclui até 19 contestações de itens negativos por mês e 6 disputas de credores por mês. Além disso, você também receberá sua pontuação FICO mensal, proteção contra roubo de identidade, US$ 1 milhão em seguro contra roubo de identidade e uma variedade de ferramentas de finanças pessoais. O plano avançado custa apenas US $ 119,95 por mês, o que é um valor muito bom, considerando tudo o que está incluído.
No geral, CreditRepair.com é uma das melhores opções quando se trata de reparação de crédito. Eles têm o aplicativo de reparo de crédito mais bem avaliado do setor, disponível para Android e iPhones.
- 50% de desconto na taxa de instalação se você se inscrever com um amigo ou membro da família
- Processo de reparação de crédito agressivo que obtém resultados
- 3 programas exclusivos de reparação de crédito para escolher
- Consulta gratuita com análise de pontuação de crédito
- Mais de 15 desafios por mês
Clique aqui para visitar o site CreditRepair.com para obter mais informações
#5: Os prós do crédito: Ótimo serviço para reparo rápido de crédito
Os prós do crédito eu é uma agência de reparação de crédito em rápido crescimento que está no mercado há mais de 12 anos e tem a confiança de mais de 200.000 clientes em todo o país. Eles mantêm uma classificação A + BBB e são consistentemente classificados como um dos melhores serviços de reparo de crédito por muitos sites de revisão independentes.
Os Credit Pros oferecem 3 pacotes diferentes de reparação de crédito para atender às necessidades de todos os clientes. Esteja você procurando monitoramento de pontuação de crédito ou um serviço completo de reparo de crédito, é provável que encontre um plano que atenda às suas necessidades e orçamento. Aqui estão os 3 pacotes oferecidos pelo The Credit Pros.
O pacote Money Management é o plano de nível básico que começa em apenas US $ 49 por mês. Inclui monitoramento de crédito Transunion, monitoramento de identidade e dark web, bem como gerente financeiro CashRules. O gerenciador financeiro CashRules oferece a capacidade de integrar seus bancos, definir orçamentos, receber alertas e rastrear transações com facilidade.
O Pacote de Prosperidade custa $ 119 por mês e deve atender às necessidades da maioria dos clientes de reparo de crédito. Inclui tudo no pacote Money Management, mas também oferece reparação de crédito em 3 agências. O processo de reparação de crédito orientado por IA inclui:
- Cessar e desistir de cartas para agências de cobrança (para parar o assédio)
- Cartas de validação de dívida para credores
- Cartas de ágio para credores
- Cartas de disputa ilimitadas
- Plano de ação individual com um profissional certificado FICO
O pacote de sucesso é de $ 149 por mês e inclui tudo acima + uma linha de crédito garantida de $ 1.500. Com a linha de crédito, eles se reportam diretamente à Experian e Transunion, para que você possa melhorar sua pontuação de crédito mais rapidamente.
Se você não tiver certeza de qual plano é ideal para você ou se tiver dúvidas sobre seu crédito, solicite uma consulta gratuita e sem compromisso para ver se eles podem ajudar.
No geral, The Credit Pros é uma das melhores opções quando se trata de contratar uma agência de reparação de crédito. Com disputas ilimitadas, acesso 24 horas por dia, 7 dias por semana aos portais do cliente e proteção contra roubo de identidade em todos os planos, você não pode errar com o The Credit Pros.
- Tecnologia de reparo de crédito orientada por IA
- Reparo de crédito rápido para resultados rápidos
- A+ Melhor Classificação do Bureau de Negócios
- O monitoramento de crédito está incluído sem custo adicional
- Plano de ação individual com especialista certificado FICO
- Plano mensal com cartas de disputa ilimitadas disponíveis
- Consulta gratuita com um especialista em reparação de crédito
Clique aqui para visitar o site Credit Pros para obter mais informações
# 6 As pessoas de crédito: bons especialistas em limpeza de crédito com anos de experiência
As pessoas de crédito eu é uma das principais empresas de reparo de crédito de 2021. Essa empresa está no mercado há mais de 15 anos, oferecendo planos de serviço de taxa fixa mensal e de taxa fixa de seis meses.
A Credit People comercializa-se pela satisfação do cliente imbatível e ganhou destaques no The New York Times, Wall Street Journal e SmartMoney.
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O Credit People diz que pode melhorar sua pontuação de crédito em 53 a 187 pontos. É importante notar que esses números são estimativas porque as empresas de reparação de crédito não podem garantir seus serviços. (Mais sobre isso em breve.) A empresa também teve quase 1,5 milhão de itens negativos removidos de relatórios de crédito desde 2004.
A melhor empresa global em velocidade de reparo tem um pedigree igualmente impressionante de qualidade. De acordo com o site The Credit People, os credores aprovaram 71% de seus usuários para empréstimos à habitação e 78% empréstimos garantidos para automóveis. Seu cliente médio viu uma melhoria de 32% em sua pontuação de crédito após a adesão.
Algumas das outras vantagens de se juntar ao The Credit People incluem:
- Acesso à conta 24 horas por dia, 7 dias por semana
- Disputas ilimitadas
- Validação de dívidas e consultas
- Certificação FCRA
- Suporte ao cliente gratuito
A empresa cobra uma taxa anual de US $ 419 em vez de uma mensal, tornando-a mais barata do que outros serviços de reparo de crédito. Você pode experimentar o The Credit People por uma semana por US $ 19 para ver se gosta. A empresa também oferece uma garantia de reembolso de 60 dias.
Clique aqui para visitar o site da Credit People para obter mais informações
#7 Serviços de Crédito Ovation: Melhor Atendimento ao Cliente
Mais de 120.000 pessoas já melhoraram sua pontuação de crédito, graças aos Serviços de Crédito Ovation. Esta empresa de limpeza de crédito fez seu nome com resultados econômicos e excelente suporte ao cliente. Ovation Credit Services orgulha-se de construir relacionamentos pessoais com seus clientes e encontrar soluções personalizadas para melhorar seus relatórios de crédito.
Todos os clientes recebem uma consulta gratuita durante a consulta inicial. A reunião dá aos consultores de caso a chance de revisar o histórico de crédito de alguém e determinar os serviços de limpeza de crédito apropriados. Seu site afirma que um quarto das pessoas tem pelo menos um erro em seu relatório de crédito e mais da metade tem informações desatualizadas.
Depois de se inscrever para começar a usar os Serviços de Crédito Ovation, seu consultor entrará com disputas em seu nome. Isso pode envolver escrever cartas de boa vontade ou contestar pagamentos atrasados com credores. O Ovation Credit trabalha com agências de relatórios de crédito para garantir que você tenha uma pontuação de crédito precisa.
Esta empresa de reparação de crédito tem uma primeira taxa de trabalho de $ 89 para seu pacote básico. Após o primeiro mês, as taxas de trabalho caem para $ 79 por mês. Ovation Credit Services tem uma classificação de A+ no Better Business Bureau e uma classificação de 4,3 no TrustPilot.
Empresas de reparo de crédito adicionais que consideramos
COM Consultores de Crédito
Prós
- Planos de reparação de crédito para indivíduos e casais
- Garantia de reembolso de 6 meses
- Bom atendimento ao cliente
- Preços transparentes
Contras
- Informações limitadas disponíveis em seu site
- $ 149 taxa de instalação
- Necessário para se inscrever em um serviço de monitoramento de crédito de terceiros
Reparação de Crédito Pirâmide
Prós
- Avaliação gratuita de reparação de crédito
- Garantia de devolução do dinheiro em 90 dias
- Equipe de assessoria pessoal dedicada
- Sem taxas de configuração
- Boas revisões de reparo de crédito
- Sem taxas de cancelamento ou contratos
Contras
- Serviços não disponíveis em alguns estados
- Taxa mensal adicional para monitoramento de crédito
- Mais caro que a média da indústria
Reparação de Crédito Pinnacle
Prós
- Resultados vistos em menos de 30 dias
- Disputas ilimitadas a cada duas semanas
- Usa I.A. para analisar relatórios de crédito e agilizar o processo
Contras
- O programa Fast Track custa entre US$ 1.500 e US$ 2.000
- Sem consulta gratuita
- Alta taxa de primeiro trabalho de $ 199
Como funcionam as empresas de reparação de crédito?
As empresas legítimas de reparo de crédito iniciam o processo ajudando você a solicitar uma cópia do seu relatório de crédito com cada uma das três principais agências de relatórios de crédito: TransUnion, Equifax e Experian. Um profissional de crédito experiente examinará seu relatório de crédito em busca de itens negativos que possam estar prejudicando sua pontuação de crédito, como:
- Pagamentos em atraso
- Falências
- Baixas
- Perguntas difíceis
- Julgamentos
- execuções hipotecárias
- Cobranças de dívidas
Depois de revisar os itens depreciativos em seu relatório de crédito, a empresa de reparo de crédito começará a trabalhar com seus credores e as agências de crédito em seu nome.
Os serviços de restauração de crédito empregam uma variedade de táticas para remover itens prejudiciais do seu relatório de crédito, incluindo:
- Cartas de boa vontade para seus credores
- Solicitações para validar informações
- Cartas de contestação por informações imprecisas
- Cartas de cessação e desistência para impedir o assédio de cobradores de dívidas
Boas empresas de ajuda de crédito também trabalharão com você para construir um histórico de crédito positivo e fornecer dicas para ajudar a otimizar sua pontuação de crédito.
Como escolhemos os melhores serviços de reparo de crédito
Comentários e Reclamações
Quando se trata do setor de reparação de crédito, a reputação de uma empresa é tudo. Para encontrar as melhores empresas de reparo de crédito, analisamos as críticas e reclamações de várias fontes, incluindo:
- Comentários do Google
- Melhor escritório de negócios
- Reclamações do Departamento de Proteção Financeira ao Consumidor
- Yelp
O Better Business Bureau avalia e analisa a maioria das empresas de reparo de crédito, fornecendo uma nota entre A+ e F. Assim como no ensino médio, quanto maior a nota, melhor. O Better Business Bureau atribui classificações A+ a agências de reparação de crédito que exercem práticas comerciais éticas e faz esforços de boa fé para resolver as preocupações dos clientes. Considere uma bandeira vermelha se uma agência de reparação de crédito tiver uma classificação F.
Taxas do primeiro trabalho
Para cada serviço de reparo de crédito que analisamos, levamos em consideração as taxas de primeiro trabalho de cada empresa. As taxas do primeiro trabalho têm muitos nomes, incluindo taxas antecipadas, taxas de descoberta e taxas de instalação. O que quer que você os chame, eles servem ao mesmo propósito.
De acordo com Tampabay.com , a Lei da Organização de Reparação de Crédito exige que as empresas de reparação de crédito não cobrem pelos serviços de reparação de crédito até que o trabalho seja concluído. Essa regra foi implementada para proteger os consumidores contra empresas fraudulentas de reparo de crédito que cobram uma taxa de instalação exorbitante e, em seguida, não fornecem os serviços de reparo de crédito acordados.
Para cumprir esses novos regulamentos, as melhores empresas de reparo de crédito cobram taxas de primeiro trabalho. As taxas do primeiro trabalho geralmente são cobradas cerca de 7 dias após a inscrição em uma empresa de reparo de crédito e após a conclusão do primeiro estágio do trabalho.
Serviços de reparo de crédito oferecidos
Para encontrar a melhor empresa de reparo de crédito, levamos em consideração os serviços e pacotes de reparo de crédito oferecidos. O reparo de crédito não deve ser uma solução única. As melhores empresas devem oferecer uma variedade de opções de reparo de crédito, dependendo do nível de serviço que você precisa.
Muitas empresas de reparo de crédito têm pacotes diferenciados que variam de acordo com o número de serviços incluídos. Por exemplo, alguns corretores de crédito oferecem disputas ilimitadas por mês, enquanto outros oferecem monitoramento de crédito ou proteção contra roubo de identidade em seus planos premium.
Ao avaliar as melhores empresas de reparação de crédito, levamos em consideração o seguinte:
- Pacotes de reparação de crédito oferecidos
- Preço mensal
- Se o monitoramento de crédito está incluído
- Número de disputas de crédito por mês
Número de disputas de crédito por ciclo de cobrança
Uma das coisas mais importantes que você precisa considerar ao contratar um serviço de correção de crédito é o número de disputas mensais de crédito incluídas. Toda vez que uma empresa de reparo de crédito contesta um item negativo em seu relatório de crédito, isso conta como uma disputa.
Algumas empresas de reparo de crédito respeitáveis, como The Credit Pros, oferecem disputas ilimitadas por ciclo de cobrança, enquanto outras empresas, como a Sky Blue Credit, oferecem 15 disputas a cada 35 dias. O número de disputas de crédito mensais geralmente dependerá do pacote de reparação de crédito que você escolher.
Uma coisa importante a ter em mente é que uma disputa deve ser apresentada separadamente para cada uma das três principais agências de crédito. Portanto, se você tiver um erro de relatório de crédito em todas as três agências de crédito, isso contará como três disputas separadas.
Serviços adicionais
As melhores empresas de reparo de crédito geralmente oferecem serviços adicionais que ajudam a melhorar seu bem-estar financeiro. Esses serviços adicionais podem incluir monitoramento de crédito, seguro contra roubo de identidade, lembretes de contas, ferramentas de finanças pessoais, software de reparo de crédito e muito mais.
Algumas empresas de reparação de crédito também oferecem outros serviços financeiros, como gestão de dívidas ou refinanciamento de empréstimos. Ao avaliar serviços de reparação de crédito respeitáveis, demos pontos extras para empresas que forneceram monitoramento de crédito e outras ferramentas financeiras.
Garantia de devolução de dinheiro
Ao avaliar os principais serviços de reparação de crédito, levamos em consideração a garantia (se houver) feita por cada empresa. De acordo com o Credit Repair Organizations Act, as empresas não podem garantir resultados para adquirir novos clientes. No entanto, algumas boas empresas de reparo de crédito oferecem uma garantia de devolução do dinheiro se os resultados não forem vistos em um determinado período de tempo.
Por exemplo, o Credit Saint oferece uma garantia de devolução do dinheiro se não conseguir excluir quaisquer itens questionáveis do seu relatório de crédito dentro de 90 dias. Outras empresas de reparo de crédito, como a AMB Credit Consultants, não oferecem garantia de devolução do dinheiro.
Acreditamos que as empresas legítimas de reparação de crédito devem oferecer uma garantia de devolução do dinheiro se nenhuma disputa bem-sucedida for feita dentro de um período de tempo razoável.
Política de cancelamento
O Credit Repair Organizations Act (CROA) exige que as empresas digam a verdade sobre seus produtos e serviços. Isso inclui fornecer aos clientes um período de cancelamento obrigatório. Os consumidores têm o direito de cancelar os seus serviços de reparação de crédito gratuitamente nos primeiros três dias.
Quando uma empresa cobra de você, ela já deve ter entregue os serviços prometidos. Este processo não funciona de outra forma. Se você acredita que foi vítima de um golpe, pode entrar em contato com o Departamento de Proteção Financeira do Consumidor.
Taxas e Custos
Um dos maiores critérios que usamos ao avaliar as empresas de reparo de crédito foi sua estrutura de preços e taxas. Algumas empresas legítimas de reparo de crédito, como a Pyramid Credit Repair, oferecem todos os seus serviços por uma taxa fixa de US $ 99 por mês, enquanto outras empresas, como The Credit Pros, oferecem vários planos de preços, dependendo de suas necessidades e orçamento.
Avaliamos cada empresa de restauração de crédito nos seguintes fatores:
- Taxas de primeiro trabalho
- Taxas mensais
- Pacotes de reparação de crédito oferecidos
- Descontos para casais
As empresas de reparação de crédito valem a pena?
As empresas de reparo de crédito valem a pena quando uma pontuação de crédito ruim está impedindo você de se qualificar para um empréstimo ou está fazendo com que você pague uma alta taxa de juros.
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Embora você possa reparar seu próprio crédito , é um processo muito demorado. As melhores empresas de reparo de crédito tiram o fardo de seus ombros, lidando com todo o processo de A a Z. Eles ajudarão você a coletar relatórios de crédito, identificar itens negativos e trabalhar com seus credores em seu nome.
Quando você considera quantas horas de tempo você economizará e o fato de que a maioria das empresas de reparo de crédito cobra apenas US $ 79 a US $ 129 por mês em média, definitivamente vale a pena.
Quanto custa contratar uma empresa de reparação de crédito?
A maioria reparação de crédito as empresas cobram uma taxa mensal entre $ 79 e $ 129. Você também pode pagar uma taxa de primeiro trabalho além da taxa mensal fixa. Um serviço de reparação de crédito respeitável geralmente leva vários meses para funcionar, mas pode durar um ano. Por exemplo, o Pyramid Credit Repair cobra US$ 99 por mês, o que está de acordo com a média do setor. O Pyramid Credit Repair também tem um plano para casais que custa $ 198 por mês.
Você pode comprar um software de reparo de crédito que reduz o tempo de navegação em relatórios e agências de crédito. Algumas empresas têm um freemium, onde você pode baixar o software essencial e pagar por recursos exclusivos. A maioria dos softwares de reparo de crédito custa entre US $ 40 e US $ 400, incluindo nosso favorito, o Turbo Score Home.
Os serviços de reparo de crédito legítimo garantem resultados?
Não, mesmo o melhor serviço de reparo de crédito não pode garantir resultados. Considere uma bandeira vermelha se uma empresa disser que pode aumentar sua pontuação de crédito em um valor específico ou obter ganhos em um determinado momento. Há muitas variáveis em jogo para fazer promessas.
Algumas empresas podem fornecer uma estimativa para determinados marcos. Se você tiver notas negativas mínimas e um breve histórico de crédito, uma empresa pode estimar um aumento de 100 pontos nos primeiros seis meses. Observe que a empresa não prometeu aumentar sua pontuação de crédito em 100 pontos nesse período.
O reparo de crédito pode ajudar com roubo de identidade?
Algumas empresas de reparo de crédito, como a Sky Blue Credit, podem ajudar com roubo de identidade. A empresa ajudará entrando em contato com as três organizações de monitoramento de crédito e instruindo-as a impedir que informações fraudulentas apareçam em seu relatório de crédito. As agências de crédito devem remover as informações fraudulentas de seu histórico de crédito dentro de quatro dias úteis após o recebimento da correspondência.
Agir rapidamente quando ocorre o roubo de identidade é crucial. Caso contrário, as ações do ladrão de identidade podem adicionar itens negativos ao seu relatório de crédito e comprometer sua pontuação de crédito.
Como evitar golpes de reparação de crédito
O governo federal aprovou o Lei das Organizações de Reparação de Crédito em 1968. O estatuto proíbe as empresas de reparação de crédito de fazer declarações falsas ou enganosas sobre seus produtos ou serviços. Todas as empresas que oferecem serviços de reparo de crédito devem fornecer contratos por escrito e dar aos consumidores a chance de cancelar o acordo dentro de 3 dias após a inscrição.
As empresas de reparação de crédito não podem aceitar o pagamento até que terminem os serviços. Como leva até seis meses para reparar o crédito, teoricamente você pode esperar tanto tempo antes de pagar também. Muitas empresas usam uma taxa de instalação (taxa de primeiro trabalho) e estrutura de pagamento mensal para burlar essa regra.
Ser um consumidor inteligente significa conhecer seus direitos. o Lei de Relatório de Crédito Justo Lei das Organizações de Reparação de Crédito permite que você conteste quaisquer erros gratuitamente. Você não precisa pagar uma empresa por esse serviço, embora ajude ter um profissional de crédito ao seu lado.
Exercite o ceticismo se as empresas de crédito não puderem lhe dar uma resposta direta ou se fornecerem informações enganosas. Por exemplo, você deve evitar qualquer empresa de reparo de crédito que diga para evitar entrar em contato com as agências de monitoramento de crédito em todo o país. Não deixe que a empresa deturpe suas informações criando uma nova identidade e um relatório de crédito com seu número de seguro social. Certifique-se de que eles protegem sua privacidade.
As vantagens de contratar uma agência de reparação de crédito
Se você quiser evitar o custo de contratar uma empresa de reparo de crédito, tente reparar seu crédito por conta própria. No entanto, se você optar por reparar seu crédito por conta própria, perderá os seguintes benefícios de trabalhar com um especialista:
anos de experiência
As melhores empresas de reparo de crédito têm anos de experiência em ajudar os clientes a consertar seu crédito. Devido à sua experiência, esses corretores de crédito conhecem as melhores táticas para obter resultados. Essas empresas também sabem como usar as leis Fair Credit Reporting Act e Fair Collections em benefício de seus clientes.
Economizar tempo
Você tem tempo para enviar disputas ilimitadas para várias agências de monitoramento de crédito? Em vez de gastar seu precioso tempo em tais tarefas, você pode contratar uma empresa de reparo de crédito para lidar com a tarefa para você. Dessa forma, você pode ficar tranquilo e se concentrar em outras coisas enquanto os especialistas em reparo de crédito fazem o trabalho pesado.
Economizar
Lidar com reparos de crédito pode parecer mais barato, mas contratar uma agência de reparo de crédito pode economizar dinheiro a longo prazo. Depois de corrigir seu histórico de crédito, as empresas de restauração de crédito podem aconselhá-lo sobre as melhores etapas a serem seguidas para restaurar seu crédito. Com seu crédito restaurado, você pode acessar empréstimos com juros mais baixos, prêmios de seguro mais baixos e outras vantagens.
Além disso, se você mesmo lida com reparos de crédito, pode ser necessário contratar um advogado em algum momento, o que custa mais do que contratar uma empresa de reparo de crédito.
Recursos valiosos
As empresas de reparo de pontuação de crédito têm acesso a recursos que você não possui. Por exemplo, algumas das melhores empresas de reparo de crédito têm relacionamentos com as três agências de monitoramento de crédito. Seu relacionamento com essas organizações permite que eles obtenham respostas mais rapidamente do que você pode obtê-las.
Além disso, essas empresas têm cartas e documentos legais que podem ser adaptados ao seu caso. Você teria que preparar esses documentos do zero e talvez não o fizesse corretamente, o que poderia atrasar seu processo de reparo de crédito.
Como as empresas de reparo de crédito obtêm itens removidos?
Cada empresa legítima de reparação de crédito tem seus próprios métodos exclusivos para reparar seu crédito. Aqui estão alguns dos métodos mais comuns que os serviços de melhoria de crédito usam para corrigir seu crédito.
Cartas de Boa Vontade para Seus Credores
A maioria das empresas do setor de reparação de crédito usa cartas de boa vontade do credor na tentativa de remover itens negativos de seus relatórios de crédito. As cartas de boa vontade são essencialmente cartas que são enviadas aos seus credores, solicitando-lhes que removam itens negativos que eles relataram às agências de relatórios de crédito. As cartas de boa vontade enviadas aos seus credores nem sempre funcionam, mas funcionam com mais frequência do que você imagina.
Cartas de cessação e desistência aos cobradores de dívidas
Cartas de cessação e desistência são cartas enviadas aos seus credores ou a uma agência de cobrança de dívidas, solicitando que eles parem de entrar em contato com você em relação à sua dívida. De acordo com o Fair Debt Collection Practices Act, se você exigir que uma agência de cobrança de crédito pare de entrar em contato com você, eles devem cumprir. Nem todas as empresas oferecem esses serviços, mas muitas empresas de reparação de crédito fazem.
Cartas de Validação de Dívida
Cartas de validação de contestação são enviadas para agências de cobrança de dívidas ou seus credores, solicitando prova de que sua dívida é válida ou está dentro do prazo de prescrição. Se um credor não puder provar que sua dívida é válida, a dívida deve ser removida de sua pontuação de crédito.
Corrigir informações imprecisas
Depois de se inscrever na melhor empresa de reparo de crédito, você receberá um consultor de caso pessoal. Eles trabalharão com você para analisar seus relatórios de crédito, procurando dados imprecisos e itens questionáveis que possam ser contestados. Isso é especialmente útil se você foi vítima de roubo de identidade.
Desafios de itens negativos
Você tem o direito de contestar quaisquer itens questionáveis em seus relatórios de crédito com os quais não concorda. Por lei, as três principais agências de crédito têm até 30 dias para responder à sua contestação a partir do momento em que recebem sua carta de contestação. Antes de se inscrever em uma empresa de reparo de crédito respeitável, certifique-se de prestar atenção em quantas disputas você pode registrar por ciclo de cobrança. Algumas empresas oferecem disputas ilimitadas, enquanto oferecem um número limitado de desafios por mês.
perguntas frequentes
Quem é a empresa de reparação de crédito mais agressiva?
A empresa de reparação de crédito mais agressiva é a Credit Saint. Seu pacote Clean Slate oferece desafios ilimitados para as 3 principais agências de crédito, rastreador de pontuação, direcionamento de consultas e intervenções de credores.
Vale a pena pagar alguém para consertar seu crédito?
Sim, definitivamente vale a pena pagar alguém para reparar seu crédito. Embora você possa contestar itens em seu relatório de crédito sozinho, pode ser um processo muito frustrante, especialmente se você nunca fez isso antes. Uma melhor pontuação de crédito economizará centenas de dólares por ano em juros mais baixos.
Como corrigir seu próprio crédito?
Você pode definitivamente adotar a abordagem DIY para o reparo do crédito, mas levará muito tempo e paciência. Este processo envolve escrever cartas de disputa para seus credores e as agências de relatórios de crédito. Por lei, as agências de crédito são obrigadas a investigar sua reclamação no prazo de 30 dias.
O que é uma agência de crédito?
Uma agência de crédito é uma empresa que existe com o objetivo de rastrear pontuações de crédito e histórico de crédito. As agências de crédito fornecem essas informações a credores e credores para ajudá-los a tomar decisões importantes sobre empréstimos.
O que é reparação de crédito?
O reparo de crédito é o processo de remoção de itens negativos em um relatório de crédito que afetam negativamente uma pontuação de crédito. O reparo de crédito é frequentemente usado para contestar itens negativos em um relatório de crédito, como pagamentos em atraso, consultas difíceis e baixas.
Por que o reparo do crédito é importante?
perguntas para fazer a um médium
Um grande número de empregadores analisa as informações de crédito dos candidatos ao tomar decisões de contratação. Pessoas com uma pontuação de crédito ruim podem perder o emprego dos sonhos. Além disso, uma pontuação de crédito ruim pode resultar no pagamento de mais juros em empréstimos pessoais e hipotecas.
Como manter uma boa pontuação de crédito?
Você pode manter uma boa pontuação de crédito fazendo pagamentos em dia, limitando a quantidade de crédito usada, estabelecendo diferentes tipos de crédito e pagando dívidas.
Como encontrar a empresa de reparação de crédito certa?
Para encontrar a empresa de reparo de crédito certa para você, procure empresas credenciadas pelo BBB, ofereçam uma consulta gratuita, incluam relatórios de crédito gratuitos e tenham uma taxa mensal razoável.
