O Consumer Finance Protection Board (CFPB) divulgou um relatório abrangente hoje (15 de setembro) sobre o desenvolvimento dos serviços Compre Agora, Pague Depois (BNPL). Ele descobriu que os serviços BNPL são cada vez mais populares entre os consumidores americanos, mas alertou que muitas ofertas BNPL “não estão fornecendo os mesmos direitos e proteções… que as empresas de cartão de crédito oferecem”.
quando chega a nova temporada de sem vergonha
O relatório observou que o BNPL se expandiu além de sua concentração inicial em compras de roupas e beleza para incluir gastos do consumidor em viagens, cuidados com animais de estimação, mantimentos e gasolina. O CFPB diz que o uso do BNPL em 2021 foi quase 10 vezes maior do que em 2019.
Empresas BNPL, como Affirm e Klarna, viram grandes aumentos no uso nos últimos anos. Quando a Affirm divulgou os ganhos do segundo trimestre no final de agosto, por exemplo, observou que o “volume bruto de mercadorias” – ou seja, a quantidade total de dinheiro gasto por meio do serviço BNPL da Affirm – aumentou 77% em relação ao mesmo trimestre de 2021. No entanto, As ações da Affirm sofreram este ano, e a Klarna, de propriedade privada, recentemente levantou dinheiro com avaliações bem abaixo das rodadas anteriores.
O relatório do CFPB observou que as margens dos credores do BNPL são baixas e cada vez menores; as margens foram de 1,01% do valor do empréstimo em 2021, em comparação com 1,27% em 2020.
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O CFPB também alertou que os modelos de negócios do BNPL são mais complexos do que simplesmente empréstimos (que geralmente são isentos de juros, mas geralmente envolvem taxas de atraso). “De certa forma, essas empresas não são apenas credores, são também anunciantes e operadores de shoppings virtuais”, disse o diretor do CFPB, Rohit Chopra, em um comunicado preparado. “Como eles estão profundamente incorporados como um mecanismo de pagamento para o comércio eletrônico, os credores Compre agora, pague depois podem coletar informações extraordinariamente detalhadas sobre seu comportamento de compra, de uma forma que os cartões tradicionais não podem.”
Chopra acrescentou que, como os termos do empréstimo do BNPL geralmente são vagos e nem sempre incluem proteções contra disputas, usar o BNPL para compras “está criando caos para alguns consumidores quando eles devolvem suas mercadorias ou encontram outras dificuldades”.
