Duas entradas no planejamento financeiro são indispensáveis.Pexels Filosofia Básica
Enquanto refletimos sobre 2016 e esperamos 2017, muitas pessoas voltam sua atenção para suas finanças pessoais, especialmente porque sentem o impacto de mais uma vez exagerar nas compras de férias. O remorso do comprador (mesmo por presentes dados a outras pessoas) é uma coisa real e muitas vezes cria um desejo real de mudança. Como consultor financeiro, frequentemente participo das discussões e do planejamento orçamentário que surgem desse tipo de reflexão. Sempre que sou incluído, meu objetivo é capacitar aqueles que aconselho com algumas verdades básicas sobre o sucesso financeiro ao planejar um futuro mais seguro, existem duas entradas que são indispensáveis:
- Quanto dinheiro você tem.
- Quanto dinheiro você gasta.
O ponto básico que quero enfatizar sobre essas duas entradas é que elas são absolutamente fundamentais para todo planejamento financeiro, independentemente do tamanho de cada uma delas. As pessoas geralmente querem que eu seja criativo ao aconselhá-las sobre itens totalmente terciários, enquanto ignoro completamente essas informações fundamentais. Trabalhei com clientes que tinham um patrimônio líquido de mais de $ 40 milhões de dólares e não eram financeiramente independentes porque gastavam mais do que seu portfólio poderia sustentar. Também trabalhei com clientes com um patrimônio líquido próximo a $ 1 milhão de dólares e, como gastavam muito pouco, eram financeiramente independentes e ainda acumulavam riqueza, apesar de não terem renda regular de outras fontes.
Em minha experiência, a maior diferença entre aqueles que estão no caminho certo e aqueles que estão no caminho errado foi a quantidade de tempo e esforço que dedicaram a elaborar um plano para suas finanças. Reservar um tempo para criar um plano e segui-lo é a única coisa que todas as pessoas financeiramente bem-sucedidas têm em comum. O sucesso experimentado por aqueles que fazem isso ocorre independentemente de sua riqueza relativa. Da mesma forma, o fracasso daqueles que não seguem um plano não está relacionado à sua riqueza.
Planejando à frente
À luz disso, conforme avançamos de 2016 para 2017, peço a todos que estão estressados com suas finanças que considerem a criação de um plano usando a seguinte filosofia básica.
1. Concentre-se no que é importante
- Quando se trata de problemas orçamentários e financeiros, muitas pessoas passam muito tempo obcecadas com o passado. Cônjuges que compartilham finanças muitas vezes passam horas debatendo quem gastou o quê e por quê. Isso pode levar à divisão e ferir sentimentos que são contraproducentes para a formulação de um plano saudável para o futuro. O passado apenas diz onde você esteve e, embora tenha alguma utilidade, você não deve colocar muito tempo ou energia emocional nisso.
- O conhecimento do passado é de alguma importância, mas não deve ser o foco do seu planejamento. Quando você passar algum tempo revisando suas finanças anteriores, faça-o apenas para obter informações. Olhar para o seu passado pode ajudá-lo a identificar problemas a serem corrigidos ou mudanças que precisam ser feitas, mas o passado não deve ser seu foco enquanto você avança. Use o passado como informação para construir e não como uma realidade a ser lamentada ou debatida.
Concentre-se no que é importante.Pexels 2. Concentre-se no que você pode controlar
- Quase todo mundo lendo este artigo pode controlar a segunda entrada fundamental mencionada acima - quanto dinheiro eles gastam . Menos pessoas podem alterar imediatamente quanto dinheiro têm, então, à medida que você formula seu plano, presume que a maioria das mudanças que você precisa fazer será no lado dos gastos da equação.
- A maioria das grandes despesas da vida são obrigações mais ou menos fixas. Coisas como moradia, alimentação, creche, transporte, impostos e pagamentos de dívidas são conhecidos e geralmente não podem ser manipulados. Ao formular seu plano, liste primeiro as despesas conhecidas e, em seguida, com a receita que sobrou, comece a preencher as categorias discricionárias.
- Quando se trata de planejamento discricionário, mantenha seu objetivo geral em mente. Se o seu plano exige US $ 100 ou menos em refeições fora e entretenimento por mês, não veja isso como um fim para si mesmo. Lembre-se de que você está reduzindo e se comprometendo com um novo plano para atingir uma meta maior.
- Mantenha seus objetivos em mente e concentre-se neles regularmente. Se você quiser mudar para alcançar novos objetivos, torne-os parte da realidade falando sobre eles e depois agindo de acordo com eles. Escreva notas sobre eles ou discuta-os com aqueles com quem você compartilha suas finanças. Se o encontro noturno tem que ser fast food e um passeio no parque, comemore o fato de que você teve a disciplina de sair com pouco dinheiro para trabalhar em direção ao seu objetivo maior.
- Também é importante manter os pequenos itens em mente. Nunca subestime o valor de pular um latte comprado na loja para o café do escritório. Se você gosta de dar presentes, considere dar presentes menores e mais significativos e gaste mais tempo escrevendo uma nota atenciosa em vez de optar por um presente chamativo. À medida que você envelhece, é provável que muitas das pessoas para quem você está comprando presentes já tenham mais do que precisam e gostariam de ter um presente personalizado mais do que um caro.
3. Concentre-se em seu futuro
- Seu estado financeiro atual é amplamente determinado por decisões anteriores que você tomou. Embora você não possa mudar o que fez no passado, pode determinar o que seu eu futuro experimentará.
- Seja gentil com o seu futuro eu e pague-se primeiro. Não importa qual seja o seu orçamento, coloque algum dinheiro de cada contracheque para economizar. Todos os bancos têm recursos de transferência automática, portanto, programe-a com antecedência e deixe-a funcionar.
- A maioria dos planejadores financeiros dirá que você deve obter uma taxa de poupança de 20%. No entanto, se isso for demais, faça o que puder. Aqueles que podem participar de um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador devem, no mínimo, economizar o que seu empregador igualar. Para a maioria das empresas, isso representa 3% a 6% do seu salário. Ao obter a correspondência, a taxa de economia é automaticamente aumentada e não custa nada para você fazer isso.
Gerenciar suas finanças é um pouco como criar filhos.Pexels Finalmente, a chave para qualquer mudança bem-sucedida em sua vida financeira é a crença de que você pode controlar suas finanças e de que pode mudar. A mera crença não mudará nada, mas, além dessa crença, nenhuma mudança duradoura ocorrerá. Assim que tiver um plano, agende um tempo para revisar e monitorar seu progresso. Se você gerencia suas finanças com outra pessoa, certifique-se de incluí-la na discussão. Gerenciar suas finanças é um pouco como cultivar ou criar filhos - não é glamoroso e raramente você vê mudanças monumentais, mas uma abordagem consistente e disciplinada seguida ao longo dos anos renderá grandes recompensas.
* As opiniões expressas aqui são minhas e não refletem necessariamente as opiniões do Washington Trust Bank.
Scott D. Hedgcock é um planejador financeiro apaixonado por educar, ajudando os outros a compreender e alcançar seus objetivos financeiros. Quando ele não está no trabalho, Scott fica em casa com sua esposa e 4 filhos ajudando a cuidar de sua pequena fazenda suburbana ao norte de Seattle. Scott é vice-presidente assistente do Washington Trust Bank em Bellevue, WA. Você pode seguir Scott no Twitter @sdhedgcock ou encontrá-lo no Linkedin em www.linkedin.com/in/scotthedgcock
