Estima-se que 80% dos americanos estão endividados em algum grau, com muitos cidadãos americanos presos em uma espiral interminável de dívidas. Cartões de crédito, contas médicas, pagamentos de hipotecas ... é fácil perder o controle de todo o dinheiro que você deve.
Mas, para algumas pessoas, os empréstimos de consolidação da dívida são a resposta.
Com baixas taxas de juros, montantes de empréstimo flexíveis e termos de reembolso decentes, as empresas de consolidação de dívidas são uma ótima maneira de transferir várias dívidas separadas para um pagamento de empréstimo pessoal fácil de rastrear .
Aqui, damos uma olhada nos melhores empréstimos de consolidação da dívida e respondemos às suas perguntas frequentes para ver se a consolidação da dívida é adequada para você.
As melhores empresas de consolidação de dívidas em 2021
- Refinanciar sua hipoteca - Empréstimos Quicken
- Excelente atendimento ao cliente - Empréstimos de foguetes
- Útil para comparar diferentes taxas de APR - Árvore de empréstimo
- Bom para pontuações de crédito justas - Payoff Loans
- Freqüentemente, tem taxas de juros baixas - LightStream
- Um nome confiável - Marcus by Goldman Sachs
- Site fácil de usar - Liberty Lending Service
1 Empréstimos Quicken - Melhor para consolidar dívidas em hipotecas
Dívida com juros altos se transforma em juros hipotecários com juros baixos
Quicken Loans é um serviço único de consolidação de dívidas. Em vez de oferecer vários valores de empréstimo a diferentes taxas de juros, ele permite consolidar a dívida do cartão de crédito nos pagamentos da hipoteca. É um dos melhores credores hipotecários do mercado.
A maioria dos cartões de crédito cobra cerca de 15% APR, enquanto os juros da hipoteca são cerca de 3-4% .
Ao consolidar dívidas de cartão de crédito com juros altos em uma nova hipoteca com juros baixos, você pode economizar uma quantia significativa de dinheiro a longo prazo. Os juros sobre o pagamento da hipoteca também são geralmente dedutíveis do imposto - esse não é o caso para a dívida normal de cartão de crédito.
Existem muitos planos disponíveis, dependendo da sua propriedade e dos termos do empréstimo de que você precisa, embora seus Empréstimo de taxa fixa de 15 anos e Empréstimo de taxa fixa de 30 anos são opções populares. Apenas certifique-se de que você pode cumprir os termos de reembolso antes de colocar sua casa na mesa.
dois. Empréstimos de foguetes - Ideal para quando você precisar de dinheiro rápido
- Valor do empréstimo: $ 2.000 a $ 45.000
- APR: 7,16% a 29,99%
- Min. pontuação de crédito: 620
- Classificação BBB: A +
O Rocket Loans oferece vários valores de empréstimo para consolidação, de US $ 2.000 a US $ 45.000, de acordo com seu perfil de crédito. A pontuação mínima de crédito que você precisa para aplicar é 620 , na qual muitos americanos felizmente se encaixam.
Cidadãos em todos os 50 estados dos EUA podem se inscrever.
Os empréstimos de foguetes podem fornecer financiamento no mesmo dia para empréstimos de até US $ 25.000, e há um processo de inscrição online que é muito mais simples do que muitas empresas de liquidação de dívidas. No entanto, seu APR está no lado superior, então tenha isso em mente ao se inscrever.
3 LendingTree - Melhor para verificar vários credores
Compare credores diferentes
Se você está procurando os melhores empréstimos para consolidação de dívidas, não procure além do LendingTree. Este site permite que você compare diferentes credores para encontrar o melhor credor para suas necessidades.
Em outras palavras, você não precisa ir a cada credor e solicitar um orçamento separadamente - o LendingTree faz tudo por você.
Com alguns cliques aqui e ali, LendingTree permite que você compare os credores de acordo com seus termos do empréstimo, APR, requisitos FICO, e mais. Você pode até classificar os empréstimos por APR mais baixo ou pagamento de empréstimo mais baixo, encontrando um plano de consolidação da dívida que funcione melhor para seu orçamento.
Quatro. Payoff Loans - Melhor pelo crédito justo
Montante do empréstimo: $ 5.000 a $ 40.000
Os empréstimos de reembolso são uma boa escolha se você tiver um crédito justo e achar que pode arcar com os pagamentos mensais descritos nos termos do empréstimo. Credenciado pelo Better Business Bureau com um Classificação A + , Payoff Loans são conhecidos por seu excelente atendimento ao cliente e ótimas ofertas.
A coisa boa sobre esta empresa é que eles apresentam opções alternativas antes de enrolá-lo com um empréstimo de consolidação da dívida - não parece que eles estão tentando prendê-lo.
Eles falam sobre transferência de saldo, home equity e empréstimos pessoais como alternativas para a consolidação, bem antes mesmo de fazer uma oferta. Pessoalmente, gosto quando os credores online para empréstimos pessoais não fazem você se sentir preso.
5 LightStream - Melhor para taxas de juros baixas
- Valor do empréstimo - $ 5.000 - $ 100.000
- APR - 4,49% - 20,49%
- Pontuação mínima de crédito - 660
- Classificação BBB - A + (controladora)
O LightStream oferece empréstimos muito altos, chegando a US $ 100.000, então pode ser a melhor opção se você tiver uma dívida séria de cartão de crédito que precisa ser consolidada.
LightStream também oferece APR competitivo e termos de pagamento mensal, por isso é ótimo para quem tem crédito excelente. Você também pode obter duração do mandato de 2 a 7 anos , dando a você muita flexibilidade de reembolso.
A controladora da LightStream, Truist, possui classificação A + BBB. Este é um bom sinal de que a empresa não é obscura, mesmo que não seja classificada na divisão LightStream em si. A exigência de crédito de 660 é um pouco maior do que a maioria, mas faz sentido quando você está oferecendo até $ 100.000.
6. Marcus da Goldman Sachs - Melhor para boas pontuações de crédito
Valor do empréstimo: $ 3.500 - $ 40.000
Se você deseja fundos de empréstimos de consolidação de dívidas fornecidos por um nome confiável, eles não são muito mais reconhecíveis do que Marcus da Goldman Sachs. Oferta APR competitivo e o valor do empréstimo chega a US $ 40.000, é fácil ver por que muitas pessoas escolhem as ofertas de empréstimo deste credor acima do resto.
Existem sem taxas de originação ou taxas atrasadas , e você pode obter prazos de reembolso de empréstimos de 3 a 6 anos. No entanto, os fundos do empréstimo podem levar até 4 dias úteis para aparecer na sua conta depois que um negócio é fechado, então Marcus By Goldman Sachs não é ideal se você precisa de dinheiro rápido.
7. Liberty Lending Service - Melhor para aprovação rápida
Valor do empréstimo - $ 2.000 a $ 100.000
O Liberty Lending Service oferece empréstimos pessoais de até US $ 100.000, então pode ser bom para quem tem muitas dívidas de cartão de crédito ou contas médicas para pagar. O requisito de crédito mínimo não é especificado, por isso funciona caso a caso.
Podem ser oferecidos empréstimos com taxas fixas ou variáveis de 7,99% a 29,99%.
Os comprimentos dos prazos de reembolso vão de 2 a 5 anos , portanto, há alguma flexibilidade, mas não tanto quanto alguns outros credores.
No entanto, o LLS garante aprovação rápida em 24 horas ou menos (geralmente), então pode ser fácil concordar com os termos do empréstimo e fazer o dinheiro rolar rapidamente para impedir que sua montanha de dívidas cresça ainda mais.
Perguntas frequentes sobre os melhores empréstimos para consolidação de dívidas
O que é um empréstimo de consolidação da dívida?
Um empréstimo de consolidação de dívidas é um tipo de empréstimo pessoal que agrega múltiplas dívidas não seguras em um pagamento fácil de gerenciar. A empresa de consolidação de dívidas essencialmente paga suas dívidas e as transfere para uma nova dívida com eles, então você só tem um pagamento para controlar.
A consolidação de dívidas cobre apenas dívida não garantida , ou seja, dívidas que não estão vinculadas a um objeto físico (ou seja, casa ou carro) e que não são garantidas por outra pessoa financeiramente.
Você pode usar a consolidação de dívidas para coisas como:
- Dívida de cartão de crédito
- Contas e despesas médicas
- Empréstimos pessoais
- Empréstimos de ordenado
No entanto, você não pode usar a consolidação de dívidas para coisas como hipotecas ou pagamentos de veículos, pois são considerados empréstimos garantidos.
Consolidar suas dívidas é uma ótima maneira para algumas pessoas gerenciarem seus pagamentos mensais e começarem a melhorar sua situação financeira. No entanto, um empréstimo de consolidação da dívida pode fazer com que você pague mais juros a longo prazo, por isso é crucial verificar as letras miúdas com cuidado.
Métodos alternativos para saldar dívidas
Embora a consolidação de dívidas de cartão de crédito funcione para muitas pessoas, existem métodos alternativos para melhorar suas finanças que podem funcionar para você, dependendo da sua situação.
- O método bola de neve : isso envolve o pagamento de seus saldos menores primeiro, para que você possa reduzir gradualmente o número de dívidas que está tentando resolver.
- O Método Avalanche : trata-se de saldar suas dívidas com as taxas de juros mais altas primeiro, com o objetivo de economizar o máximo de dinheiro no curto prazo.
- Negocie com seus credores : muitos mutuários não pensam em tentar, mas você pode negociar com credores e parceiros de crédito por telefone, pessoalmente ou por e-mail ... ligue para suas empresas de cartão de crédito separadamente e negocie uma maneira realista de pagar o dinheiro lentamente.
Os empréstimos para consolidação de dívidas são apenas uma ferramenta no caminho financeiro para a recuperação - certifique-se de explorar todas as opções antes de tomar uma decisão.
Qual banco é o melhor para empréstimos de consolidação?
Não há nenhum melhor empresa para empréstimos de consolidação porque as ofertas variam enormemente dependendo de sua classificação de crédito, quanto você precisa pedir emprestado e vários outros fatores que determinam se você se qualifica ou não para um empréstimo de consolidação da dívida.
Ao pesquisar os melhores empréstimos pessoais para consolidação de dívidas, você precisa examinar os seguintes fatores e fazer os cálculos para descobrir se um empréstimo de consolidação de dívidas será mais barato para você pagar no longo prazo.
Qual é a sua pontuação de crédito? (Fico)
Sua pontuação de crédito é uma avaliação aproximada de quão bem você usa cartões de crédito e outros tipos de empréstimos pessoais. Se você pagar suas dívidas regularmente e dentro do prazo, sem perder pagamentos, é provável que tenha um boa pontuação de crédito .
Por outro lado, se você perder pagamentos, esgotar o limite dos cartões de crédito e não gastar de forma responsável, é provável que tenha um pontuação de crédito ruim , às vezes chamado de classificação de crédito ou pontuação FICO.
As pontuações de crédito são divididas nos seguintes números:
- 300-579 = Ruim
- 580-669 = Razoável
- 670-739 = Bom
- 740-799 = Muito bom
- 800-850 = Excepcional
Se você tiver um crédito ruim ou justo, é improvável que lhe seja oferecido um grande empréstimo de consolidação da dívida com uma boa taxa de juros. Isso ocorre porque seu histórico de crédito sugere que você é ruim em saldar dívidas, então apresenta muitos riscos para os credores.
Você pode nem mesmo receber uma oferta e ser forçado a tomar medidas para conserte seu crédito primeiro.
Por outro lado, quem tem bom crédito, muito bom crédito e excelente crédito tem demonstrado que é responsável nas despesas com cartão de crédito e no pagamento de dívidas.
É provável que essas pessoas menos arriscadas recebam boas taxas de cartão de crédito, taxas de juros e empréstimos de consolidação de dívidas.
Quais taxas de juros você pode pagar?
Quanto melhor for sua pontuação de crédito, melhor será a taxa de juros. Geralmente, é oferecida uma taxa de juros mais baixa àqueles com bom crédito, que provavelmente pagarão seu novo empréstimo de maneira responsável. Alguns credores também podem oferecer uma taxa de juros baixa como parte de uma oferta especial para novos clientes.
Os pagamentos de juros podem parecer pequenos, mas podem aumentar com o tempo.
Juros compostos é quando os pagamentos de juros começam a aumentar exponencialmente a sua dívida, como uma bola de neve que fica cada vez maior à medida que desce uma colina nevada. Isso pode acontecer facilmente se você apenas fizer os pagamentos mínimos todos os meses e nada mais.
Certifique-se de que sua taxa de juros é acessível!
Se você tem três cartões de crédito que está pagando, todos com uma taxa de juros de 7,5% ... então não faria sentido mudar para um empréstimo de consolidação da dívida com uma taxa de juros de 12,5%.
Embora o pagamento único seja mais fácil de gerenciar, você está pagando 5% a mais em juros com o passar dos meses.
Qual é o valor do seu empréstimo?
O valor que você deseja pedir emprestado em grande parte ditará onde você pode ir para o empréstimo de consolidação da dívida. Se você deseja apenas pedir emprestado $ 2.000, é provável que receba muitas ofertas de diferentes credores porque $ 2.000 é uma pequena quantia de dinheiro para um credor - não é arriscado para eles.
No entanto, se você quiser emprestar $ 50.000 para um empréstimo de consolidação da dívida, terá muito mais dificuldade em encontrar um credor que lhe conceda esse empréstimo pessoal. Isso ocorre porque $ 50.000 é um montante de empréstimo muito maior e, portanto, mais arriscado para a empresa.
Considere o valor do empréstimo com cuidado. Empréstimos pessoais inseguros são essencialmente jogos de azar para um credor. Como esses empréstimos pessoais não garantidos não são garantidos por uma coisa física como uma casa ou um carro, o credor só precisa confiar em seu histórico de crédito para adivinhar se você pode ou não pagá-los integralmente.
A pessoa média tem mais probabilidade de pagar um empréstimo não garantido de US $ 2.000 do que o equivalente a US $ 50.000.
Leia os Termos e Condições com atenção
Os empréstimos de consolidação de dívidas podem parecer um cartão livre para sair da prisão, mas nem sempre é tão simples. Se você tiver uma pontuação de crédito decente, pode ser oferecida uma taxa de juros mais baixa do que as de suas dívidas separadas.
No entanto, muitas empresas usam períodos introdutórios para suas taxas de APR.
Por exemplo, você pode ver que uma empresa oferece uma TAEG de 7% por 12 meses, mas depois disso, ela aumenta de 7% para 16%. Se você não pagou o saldo em 12 meses, de repente você terá pagamentos mensais que ficam cada vez mais caros.
Não se deixe surpreender por ofertas introdutórias - sempre leia as letras miúdas!
Além disso, você frequentemente descobrirá que os empréstimos de consolidação da dívida vêm com um único taxa de originação de empréstimo . Essa taxa de originação é cobrada de você para configurar o empréstimo de consolidação da dívida e geralmente custa de 1% a 8% do valor do empréstimo.
Fique atento para a taxa de originação nas letras miúdas!
Um empréstimo de consolidação da dívida afeta sua pontuação de crédito?
Sim, um empréstimo de consolidação da dívida pode afetar negativamente a sua pontuação de crédito e fazer com que perca pontos temporariamente, mas os efeitos serão apenas temporários, desde que você pague o seu novo empréstimo de forma responsável.
Esses empréstimos pessoais exigem um investigação difícil em seu histórico de crédito, ao contrário da verificação de crédito flexível que você às vezes recebe quando uma empresa faz uma verificação de antecedentes sobre você.
Como os nomes indicam, uma investigação difícil prejudica sua pontuação de crédito, mas uma verificação de crédito moderada não.
Empréstimos de consolidação de dívidas funcionam bem para melhorar sua pontuação se você usá-los corretamente. No entanto, se você se inscrever para a consolidação de dívidas e também perder os pagamentos, sua classificação de crédito não será bem-sucedida.
Conclusão: qual banco é o melhor para empréstimos de consolidação?
Se você tem várias dívidas de juros altos que precisa parar, e você pode colocá-las em um esquema de hipoteca de juros baixos, então Empréstimos Quicken pode ser uma ótima solução para você, com seus hipotecas fixas de 15 e 30 anos transformando suas dívidas em pagamentos mensais baixos gerenciáveis.
No entanto, se você preferir não colocar sua casa em cima da mesa, recomendamos Empréstimos de foguetes como a melhor empresa para consolidação de dívidas. Eles só exigem um 620 FICO score, e você pode obter financiamento de empréstimos no mesmo dia como seu aplicativo, por isso é perfeito para quando você precisa de fundos com pressa!
Seja qual for o serviço que você escolher, esperamos que encontre o credor perfeito para suas necessidades de consolidação.
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