Em 17 de abril, a Apple lançou um produto de conta poupança de alto rendimento para os clientes do Apple Card que oferece um APY de 4,15% - um retorno mais de 10 vezes a média nacional. Os consumidores ficaram atônitos. Somente no dia do lançamento, o programa arrecadou cerca de US$ 400 milhões em depósitos e, na primeira semana, a Apple adquiriu quase US$ 1 bilhão em depósitos por meio de mais de 240.000 novas contas, informou a Forbes em 1º de maio.
O enorme interesse no novo produto bancário da Apple contrasta fortemente com a diminuição da confiança dos consumidores no sistema bancário dos EUA em meio à crise. turbulência contínua dos bancos regionais . Especialistas dizem que o sucesso da Apple é resultado tanto de seu forte reconhecimento de marca quanto de uma parceria inteligente com um banco estabelecido no momento certo.
O que torna a conta de poupança da Apple tão popular?
O principal apelo da conta de poupança da Apple é seu alto retorno e a facilidade de configuração - não há taxas, depósitos mínimos ou requisitos de saldo, e a onipresença de iPhones nos EUA torna conveniente para os clientes existentes do Apple Card abrir uma conta de poupança. conta em seus telefones. Mais importante, a Apple lançou o produto com um parceiro poderoso, o Goldman Sachs, para compensar sua experiência limitada no setor bancário.
Embora a conta de poupança seja marcada com o logotipo da Apple, o Goldman Sachs é o banco real que detém e gerencia os depósitos dos clientes. Embora o fim do Silicon Valley Bank e, mais recentemente, do First Republic tenha prejudicado a reputação dos bancos regionais, na verdade aumentou a confiança dos consumidores em grandes bancos nacionais como o Goldman, trazendo um influxo de depósitos nos últimos meses, mostram os relatórios.
Entre os bancos nacionais, o rendimento médio da poupança é inferior a 1%, o que torna a oferta da Apple extremamente atraente. A própria conta de poupança de alto rendimento do Goldman, alojada em sua divisão de banco de consumo, Marcus, oferece um retorno ligeiramente inferior de 3,90%.
O reconhecimento da marca Apple é um forte impulsionador de novos clientes
Por mais atraente que seja o retorno da poupança da Apple, não é de forma alguma o mais alto do mercado, disse Vincent Curotto, diretor da Grupo Klaros , uma empresa de consultoria que trabalha com fintechs voltadas para serviços bancários ao consumidor. No site de finanças pessoais Bankrate, por exemplo, alguns pequenos bancos estão oferecendo economia APYs tão altos quanto 4,75 por cento .
“Dado o que vimos nos últimos seis meses, todos os bancos foram forçados a aumentar as taxas de depósito para se manterem competitivos”, disse Curotto ao Observer, referindo-se aos contínuos aumentos das taxas de juros do Federal Reserve desde o ano passado.
Mas o forte reconhecimento da marca Apple ajuda a atrair novos clientes. “A Apple obviamente queria se destacar com uma oferta de taxa de depósito competitiva”, acrescentou Curotto. “E, dada a quantidade de imprensa que receberam, eles conseguiram.” Curotto também apontou que muitos bancos comunitários menores e cooperativas de crédito oferecem taxas de juros próximas a 5%, mas, como não têm a marca anexada, é muito mais difícil chegar às manchetes.
Como qualquer outro banco, por quanto tempo a Apple e o Goldman podem manter o bom negócio vai depender das futuras decisões de taxa de juros do Fed, bem como de quem tem mais voz na precificação de produtos bancários.
“As taxas de depósito estão diretamente correlacionadas com as taxas de juros mais amplas. Se o Fed reduzir as taxas, o Goldman pode optar por reavaliar a oferta”, disse Curotto.
Quem está liderando a incursão da Apple no setor bancário?
Os produtos fintech da Apple são liderados por Jennifer Bailey, vice-presidente de Apple Pay e Apple Wallet. Bailey é uma executiva de tecnologia experiente que trabalha na Apple desde 2003. Ela liderou a incursão da Apple em serviços financeiros desde 2014, supervisionando o lançamento do Apple Pay naquele ano e a introdução do Apple Card, um produto de cartão de crédito, em 2019. Também emitido em parceria com Goldman, Apple Card tinha 6,7 milhões de usuários a partir do início de 2022. O Apple Card é conhecido por seu recurso Daily Cash, que oferece aos titulares do cartão até 3% em dinheiro de volta em compras qualificadas.
“Nosso objetivo é criar ferramentas que ajudem os usuários a levar uma vida financeira mais saudável”, disse Bailey em um comunicado à imprensa no mês passado anunciando o Apple Savings nos EUA. e perfeitamente—tudo de um só lugar.”
A Apple está programada para relatar os ganhos dos primeiros três meses de 2023 em 4 de maio.
