9 Melhores Serviços de Monitoramento de Crédito: Como Monitorar Seu Crédito em 2021

Contras

• Relatórios anuais de crédito
• Avaliação gratuita disponível por meio de registro de terceiros

Procurando um serviço com recursos exclusivos e confiáveis? Então LifeLock pode valer a pena tentar. De monitoramento dark-web a alertas de ameaças potenciais e pontuações de crédito mensais, este provedor pode fazer você ficar à frente dos ladrões de identidade.

A empresa oferece três planos, com preços oscilando entre US $ 11,99 e US $ 34,99 por mês. No entanto, você pode desfrutar de 25% de desconto no primeiro ano, o que pode ajudá-lo a economizar algum $$$. E enquanto o plano padrão oferece apenas relatórios de crédito de uma agência, o plano final oferece acesso a relatórios de todas as três agências de crédito.

A Lifelock reembolsará quaisquer fundos roubados (de $ 25.000 a $ 1 milhão, com base no seu plano de associação) devido ao roubo de identidade. Eles também irão devolver o seu dinheiro se, por qualquer motivo, você não estiver satisfeito com alguma coisa.

Este provedor também tem uma avaliação gratuita de 30 dias, apenas disponível por meio de registros de terceiros.

Os recursos de destaque do LifeLock incluem:

• Reembolso de dinheiro roubado: Tenha seu dinheiro reembolsado (até $ 1 milhão) se você perdê-lo devido a roubo de identidade.

• Correção de roubo de identidade: Se estiver comprometido, conserte sua identidade por especialistas.

• Garantia de devolução de dinheiro: Receba sua taxa de assinatura de volta se você, por qualquer motivo, ficar insatisfeito com algo nos primeiros 60 dias de uso. Disponível apenas em planos anuais.

• Até 25% de desconto no primeiro ano: Desfrute de um desconto de 25% no seu primeiro plano anual.

Se você está procurando um serviço de monitoramento de crédito com recursos confiáveis, não precisa procurar além do LifeLock.

Contras

• Cobertura de roubo de identidade de criança não incluída
• Nenhum teste gratuito disponível

IdentityForce oferece proteção de identidade abrangente e serviço de monitoramento de crédito na forma de seu pacote UltraSecure + Credit. Ele monitora suas informações em uma variedade de serviços e sites. Inclui até verificações de mídia social no Twitter, Instagram e Facebook.

O plano UltraSecure básico custa $ 9,99 por mês, enquanto o plano + Crédito custa $ 17,99 por mês. Pague o ano inteiro em um pagamento e ganhe dois meses grátis.

Alguns dos principais recursos oferecidos com IdentityForce incluem:

Contras

• Apenas relatórios de crédito anuais
• Sem ferramentas de proteção de computador específicas

O Identity Guard oferece aos clientes três planos para quem deseja controlar seus arquivos de crédito. O serviço de monitoramento oferece todas as três agências de monitoramento de crédito, e há opções individuais e familiares.

Contras

• Não disponível em todos os estados dos EUA
• Nenhum plano familiar disponível

O PrivacyGuard é um serviço de monitoramento na extremidade mais cara do espectro, mas por um bom motivo. Você pode esperar uma boa cobertura geral que inclui alertas das três principais agências de crédito, relatórios mensais e atualizações de pontuação de crédito.

Três planos estão disponíveis e há uma oferta especial que permite que você experimente o serviço por 14 dias por apenas US $ 1. Depois disso, você terá a opção de escolher o pacote mais adequado às suas necessidades de crédito exclusivas. Os pacotes começam em US $ 9,99 para a cobertura básica: o plano mais caro custa US $ 24,99 por mês.

Os principais recursos oferecidos pelo PrivacyGuard incluem:

• Monitoramento para proteção de identidade : Este serviço monitora outras áreas onde alguém pode encontrar suas credenciais, como relatórios de bairro e registros públicos.
• Recursos adicionais úteis : Recursos extras incluem um localizador de infrator registrado, ofertas reduzidas de cartão de crédito pré-aprovado, reembolso de registros médicos, assistência de emergência em viagens, proteção de carteira perdida e roubada.
• Aplicativo de proteção digital para usuários de iPhone : O aplicativo fornece um navegador móvel seguro para proteção contra phishing e um teclado seguro que protege contra malware.

O PrivacyGuard é mais adequado para quem procura um pouco mais do que um serviço básico de monitoramento de crédito. Você não encontrará muitos dos recursos extras em nenhum outro lugar.

Contras

• Apenas duas das três agências de crédito
• Sem opções pagas com seguro contra roubo de identidade

O Credit Karma também ajuda a se proteger contra a violação de dados. A empresa também oferece empréstimos pessoais online, análises de cartões de crédito e uma variedade de outros serviços financeiros.

Credit Karma não tem todos os recursos dos serviços pagos de monitoramento de crédito, mas é um dos melhores serviços gratuitos de monitoramento de crédito e tem alguns recursos úteis. Por exemplo:

• Atualizações regulares de pontuação de crédito : Atualizações do VantageScore 3.0 para cada login que você fizer.
• Monitore sua pontuação gratuitamente : Você pode monitorar suas pontuações de relatório de crédito Equifax e TransUnion.
• Conteste erros diretamente : Você não precisa sair do site para contestar os erros da TransUnion.

Se o seu orçamento está apertado e você não pode esticar as despesas de um serviço pago, Credit Karma fornece um pacote muito básico que ajudará a mantê-lo protegido.

Contras

• Ferramentas de segurança de computador não incluídas
• Suporte ao cliente não disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana

Se você está procurando um serviço que o ajude a monitorar seu crédito, Experian IdentityWorks é um serviço a ser considerado para toda a família. Os dois planos disponíveis cobrem até dois adultos e dez crianças. Os preços começam em US $ 9,99 para IdentityWorks Plus e US $ 19,99 para o plano Premium. Você pode iniciar qualquer um dos planos gratuitamente por 30 dias.

Ambos os planos incluem alertas de mudança de endereço e número de previdência social, monitoramento de dark web e seguro contra roubo de identidade. A cobertura é de até $ 500.000 para planos Plus e $ 1.000.000 para clientes Premium.

Contras

• Planos familiares podem ser muito caros

Muitos dos serviços de monitoramento nesta lista usam o que é conhecido como pontuação educacional. Em vez disso, esse serviço usa sua pontuação FICO, que é o que os credores e bancos usam se você precisar solicitar crédito. Este serviço usa três agências de monitoramento de crédito de sua pontuação de crédito.

As assinaturas começam em $ 29,95 mensais, mas também há um plano Premier que custa $ 10 extras todos os meses ou um plano família que custa $ 49,95.

Diversos recursos fazem com que este serviço se destaque. Eles incluem:

Contras

• Aplica-se apenas a relatórios TransUnion

TransUnion, uma das três agências de crédito mais utilizadas, opera este serviço e permite que você acesse sua pontuação um número ilimitado de vezes. Também o notifica se ocorrerem alterações significativas em seu crédito ou em suas informações de crédito. Essas mudanças podem incluir contas sendo abertas com seu nome ou uma mudança de endereço.

Você recebe monitoramento de crédito mensal relacionado a relatórios de crédito pessoal e pontuação de crédito com o bureau. Existe apenas um plano e o custo é um pouco menos de US $ 25 por mês. Por esse preço, você terá acesso ilimitado à sua pontuação e relatório, com atualizações diárias de monitoramento de crédito, acesso ilimitado a especialistas em roubo de identidade e muito mais.

Quais são os recursos úteis deste serviço? aqui estão alguns exemplos:

• Uma camada extra de proteção contra roubo de identidade : Seguro contra roubo de identidade TrueIdentity e monitoramento contínuo enquanto o bloqueio de crédito permite que você limite quem pode acessar seu relatório TransUnion.
• Alertas instantâneos : Sempre que alguém pede um relatório de crédito em seu nome, este serviço lhe envia um e-mail.
• O serviço TrueIdentity Premium é gratuito : Oferece proteção extra sem custo adicional.

Se você deseja limitar o monitoramento a uma agência de pontuação de crédito, este pode ser o serviço certo para você.

Contras

• Você só pode ver relatórios de crédito anualmente
• As pontuações são atualizadas apenas anualmente

As etiquetas de preços elevados podem assustar algumas pessoas, mas esse não é o caso com a proteção abrangente fornecida pelo ID completo. Faz parte da Experian, mas está disponível apenas para membros do Costco Wholesale Club.

Essa opção de baixo custo oferece uma variedade de ferramentas de monitoramento e proteção de identidade. Essas ferramentas incluem o monitoramento de três agências de crédito, alertas de crédito, monitoramento do número da Previdência Social, seguro contra roubo de identidade de $ 1 milhão e vigilância pela dark web. Também há uma equipe de suporte 24 horas por dia, 7 dias por semana, com base nos EUA.

As características que diferenciam este serviço incluem:

• Suporte 24 horas por dia, 7 dias por semana : Você pode ligar para a equipe de suporte a qualquer hora do dia ou da noite com suas perguntas ou relatar incidentes de roubo de identidade.
• Abrange todos os fundamentos a um preço razoável : Monitorar o uso não autorizado de sua identidade, escanear bancos de dados criminais e escanear a dark web são apenas alguns recursos.
• Seguro de $ 1 milhão : Você pode usar isso para cobrir taxas legais, perda de renda e quaisquer outros danos sem franquia.

Guia / FAQs do Melhor Serviço de Monitoramento de Crédito

Se você é novo nos serviços de monitoramento de crédito, pode se sentir um pouco confuso. Não é incomum ter algumas perguntas e é sempre melhor se você obtiver as respostas com antecedência. Aqui estão algumas das perguntas mais comuns respondidas para sua conveniência.

Como funciona o monitoramento de crédito?

As empresas de monitoramento de crédito ficam de olho nos arquivos de seu relatório de crédito. Se eles virem atividade nesses arquivos, eles o notificarão. Você tem a oportunidade de verificar a atividade e determinar se ela é fraudulenta ou o resultado de uma ação que você executou.

Que outros serviços são oferecidos no monitoramento de crédito?

Alguns provedores de monitoramento de crédito oferecem serviços adicionais junto com o rastreamento abrangente de sua atividade de crédito. Esses serviços podem incluir o monitoramento de uma pontuação de crédito, oferecendo conselhos de pontuação de crédito, contestando atividades fraudulentas e cobertura de seguro contra roubo de identidade.

Quanto custa o monitoramento de crédito?

O custo do monitoramento de crédito varia de acordo com o serviço escolhido. Alguns serviços são gratuitos. O monitoramento pago, por outro lado, pode custar de US $ 8 a US $ 50.

Vale a pena pagar pelo monitoramento de crédito?

Se sua identidade já foi roubada ou você corre o risco de isso acontecer, vale a pena pagar por um serviço. Algumas empresas oferecem monitoramento diário de crédito para que você possa detectar qualquer discrepância imediatamente.

Pagar para que alguém acompanhe seu crédito também vale a pena se você não tiver tempo para fazer isso sozinho, pode ser demorado. Os recursos adicionais de muitos desses serviços também fazem com que valha a pena pagar por eles.

Os serviços gratuitos de monitoramento de crédito são bons?

Há um local para serviços gratuitos de monitoramento de crédito. No entanto, esses serviços têm suas limitações. Nem todos eles vão verificar os relatórios de crédito com todas as três agências de relatórios de crédito, eles podem não fornecer sua pontuação FICO e as verificações não são tão completas e abrangentes.

Devemos também salientar que nada o protegerá completamente contra roubo de identidade. Em vez disso, esse tipo de serviço mostra que há um problema e solicita que você aja.

Melhores Serviços de Monitoramento de Crédito: O Takeaway

Você pode usar os melhores serviços de monitoramento de crédito para ajudá-lo a detectar fraudes com antecedência. Os serviços pagos fornecem cobertura adicional, mas você também pode monitorar ativamente os relatórios de crédito pessoal.

Os serviços de monitoramento de crédito não impedem o roubo de identidade ou fraude, mas podem avisá-lo e fornecer seguro ou assistência para resolver o problema.